¿Cuáles son los diferentes tipos de asignación colateral?

La asignación de garantías es un término utilizado para describir la promesa y la transferencia temporal de los derechos de propiedad a un prestamista a cambio de la concesión de un préstamo. Una vez que se paga el préstamo en su totalidad, esos derechos vuelven al deudor y el prestamista ya no tiene derecho a reclamar esos activos. El prestamista puede aceptar varios tipos de garantías, dependiendo de la naturaleza del préstamo y del tipo de activos que un prestatario determinado tiene para ofrecer. Esto a su vez significa que hay algunos tipos diferentes de asignación de garantías que pueden tener lugar.

Uno de los ejemplos más comunes de asignación de garantías implica la promesa de bienes inmuebles y la transferencia temporal de los derechos de propiedad al prestamista. Por ejemplo, si un prestatario desea utilizar un préstamo para comprar algún tipo de propiedad recreativa, como una cabaña en un lago, el prestamista puede aceptar la residencia principal del prestatario como garantía del préstamo y exigir que los derechos de propiedad se transfieran al prestamista. por la duración de ese préstamo. En términos prácticos, esto significa que el prestatario continuará siendo responsable de la propiedad prometida, incluido el pago de los impuestos a la propiedad que vencen. Además, la propiedad no puede venderse sin el permiso expreso del prestamista, aunque en la mayoría de los casos el prestatario puede arrendar o alquilar la propiedad sin tener que solicitar el permiso del prestamista.

Otro ejemplo de asignación de garantías implica el uso del valor en efectivo de una póliza de seguro de vida. En este escenario, ese valor en efectivo se compromete como garantía del préstamo. En el caso de que el prestatario fallezca antes de que el préstamo se pague en su totalidad, las ganancias de la póliza de seguro de vida se utilizan para cancelar esa deuda. Cualquier cantidad restante de los beneficios del seguro de vida se transfiere a los beneficiarios.

En cualquier forma, la asignación de garantías implica transferir los derechos de propiedad a un prestamista por la duración de un período de préstamo. Por lo general, el prestatario todavía usa el activo y sigue siendo el propietario registrado. El prestatario aún conserva todas las responsabilidades relacionadas con esa propiedad, y él o ella pueden hacer uso del activo con pocas o ninguna restricción. Mientras los pagos del préstamo se entreguen a tiempo, el prestamista generalmente no intentará ejercer ningún tipo de control del activo prometido; solo en caso de incumplimiento, el prestamista ejercerá el derecho de tomar el control total del activo, liquidar el monto del préstamo incumplido y luego remitir cualquier ingreso restante de la venta de ese activo al prestatario.