¿Cuáles son los diferentes tipos de garantías?

Los solicitantes de crédito a menudo están obligados a proporcionar garantías para el préstamo; una propiedad en la que el solicitante tiene un interés puede asignarse al acreedor en caso de que el prestatario no realice los pagos. La garantía puede ser mayor, menor o igual en valor al monto del préstamo propuesto, dependiendo de la solvencia crediticia del prestatario y la liquidez de la propiedad. Cualquier cosa de valor puede usarse como garantía siempre que ambas partes del préstamo o nota puedan acordar su valor. Se pueden considerar propiedades tangibles e intangibles.

Las propiedades tangibles son aquellas que pueden detectarse, contarse y valorarse fácilmente. Los tipos comunes de propiedades tangibles utilizadas como garantía son bienes inmuebles, accesorios, inventario y equipos para empresas. Para los individuos, la propiedad tangible incluye bienes raíces, joyas y arte, y equivalentes en efectivo, como acciones, anualidades y valor en efectivo del seguro de vida.

Los productos intangibles pueden o no ser fáciles de establecer. Los derechos de pago en cuentas, papel de chat, instrumentos financieros y juicios legales pueden verse complicados por los cambios en el mercado, las decisiones legales o la incapacidad de liquidar el supuesto activo. Los derechos de pago son los derechos de pagos futuros por cualquier motivo, como ganancias de lotería, ganancias residuales o derechos de pagos de facturas pasadas cuando son cobrados por nuevos propietarios de un negocio. El papel de Chattel representa los documentos que transmiten un interés en bienes, ya sean propios o arrendados. Los instrumentos financieros a menudo se refieren a fondos de inversión de algún tipo, como mercados monetarios, fideicomisos de seguros o activos agrupados.

Los juicios legales son fondos otorgados por un tribunal de justicia. La anticipación de reclamos por lesiones personales, negligencia médica o violaciones de la ley rara vez son formas aceptables de garantía. A menudo, cobrar por estos reclamos es muy difícil para corporaciones e individuos.

Otros productos intangibles son aquellos que pueden tener un valor sustancial en el futuro pero que actualmente tienen poco valor. Los préstamos que ofrecen este tipo de garantía a menudo toman la forma de propiedad parcial de una nueva empresa en lugar de una nota. Ejemplos son el desarrollo de software, patentes e invenciones, y nuevos conceptos comerciales o de marketing. Estas propiedades están asociadas con empresas de alto riesgo y alto rendimiento.

Los prestatarios potenciales, al considerar qué garantía ofrecer para satisfacer un requisito de préstamo, deben tener en cuenta que los acreedores generalmente no desean la propiedad. En cambio, quieren que se les pague. Por lo tanto, el énfasis de la aplicación debe estar en la capacidad de generar suficiente flujo de efectivo para cumplir con la obligación del préstamo sin necesidad de proceder con los costosos y difíciles pasos para adquirir y liquidar la garantía.