¿Cuáles son los diferentes tipos de alivio de la deuda?

Existen varios tipos diferentes de programas de alivio de la deuda que pueden ayudar a las personas a pagar y eliminar la deuda. La primera parte de estos programas, que ayuda a determinar qué funcionará mejor para cada individuo, es la asesoría de crédito, que puede ayudar a algunos a administrar sus deudas por su cuenta. En algunos casos, la gestión de la deuda puede usarse para ayudar a reducir las tasas de interés y consolidar todo en un solo pago mensual. Las personas pueden optar por intentar la consolidación de deuda, en la que todas las deudas se pagan en su totalidad, o un acuerdo en el que solo se devuelve una parte de las deudas.

El asesoramiento crediticio es ofrecido por una variedad de organizaciones sin fines de lucro, bancos e incluso compañías de seguros. Con estos tipos de programas de alivio de la deuda, un asesor de crédito experimentado se sienta con una persona o familia y repasa los tipos y el monto de la deuda. El consejero también generalmente discutirá la situación financiera actual de la persona o la familia fuera de la deuda para ayudar a determinar qué tipo de programas de alivio de la deuda funcionarán mejor. Este programa es a menudo gratuito, aunque la mayoría de los otros tipos de programas de alivio de la deuda no lo son.

En muchos casos, el asesoramiento crediticio puede dar paso a la gestión de la deuda, que implica un asesor financiero o crediticio experimentado que ayuda a una persona o familia a elaborar un plan de pago de la deuda basado en la deuda y los ingresos. El asesor se comunicará con todos los acreedores de su cliente e intentará que el acreedor reduzca la tasa de interés y el monto del pago mensual de su cliente en función de las finanzas del cliente. Una vez que se establece un pago básico con cada acreedor, esa cantidad se combina y el asesor o su agencia agrega una tarifa, y luego agrega todas las cantidades hasta un pago mensual total. El individuo o la familia pagarán a la agencia la cantidad requerida, y la agencia pagará a cada acreedor por su cliente.

La consolidación de deuda es uno de los tipos más populares de alivio de la deuda, y generalmente se usa para personas que aún no han incumplido la deuda, o que solo han incumplido recientemente. En este tipo de programa, toda la deuda se combina en una sola y se establecen pagos mensuales. Esto se realiza mediante la obtención de un préstamo para cubrir toda la deuda y utilizando esa cantidad para pagar deudas pasadas. Luego, los pagos se hacen al nuevo préstamo. Esto a menudo es útil para reducir las tasas de interés y reducir el pago mensual de una persona mientras se sigue pagando la deuda en un período de tiempo razonable.

Una vez que una persona ha incumplido significativamente sus préstamos, o si no es financieramente capaz de pagar su deuda, un acuerdo es un tipo común de alivio de la deuda. En este caso, la cantidad adeudada es reducida por el acreedor, y generalmente se basa en un pago único por parte del deudor. Algunas compañías también pueden reducir el monto adeudado en un cierto porcentaje y aceptar pagos mensuales hasta que el monto reducido se devuelva, perdonando el resto de la deuda.