¿Cuáles son los diferentes tipos de seguro de gestión de riesgos?

Las organizaciones buscan minimizar su exposición a la pérdida mediante la aplicación de estrategias de gestión de riesgos. El más común de estos es el seguro de gestión de riesgos, que protege a la organización al compartir la exposición con una compañía de seguros a cambio de una prima. Los principales tipos de seguro de gestión de riesgos incluyen seguro de responsabilidad civil y de propiedad, y los tipos secundarios pueden incluir cobertura para desastres naturales que no forman parte del seguro de propiedad normal, como el seguro contra inundaciones o terremotos. Estos tipos de coberturas a menudo se denominan seguros contra catástrofes. Del lado de la responsabilidad, un tipo común de seguro secundario de gestión de riesgos es la cobertura de directores y funcionarios (D&O).

El tipo de seguro de gestión de riesgos que puede requerir una organización está estrechamente relacionado con la industria de la que forma parte y cómo está organizada. Por ejemplo, un fabricante podría necesitar no solo un seguro de propiedad, sino también un producto de responsabilidad especializado, como productos y cobertura de operaciones completadas. También puede requerir una cobertura especial para productos en tránsito, para herramientas y equipos fuera de la propiedad de la compañía o para equipos especializados. Una organización que depende en gran medida de una sola persona clave podría considerar la cobertura de un hombre clave, que es un producto de seguro de vida y discapacidad, y las organizaciones de caridad a menudo buscan proteger a los miembros de la junta a través de la cobertura D&O.

Además, la geografía puede desempeñar un papel importante en los tipos de seguro de gestión de riesgos que sean apropiados. El seguro contra terremotos es un complemento popular para el seguro de propiedad en lugares que se encuentran a lo largo de fallas activas. El seguro contra inundaciones a menudo forma parte del paquete de seguro de gestión de riesgos en áreas costeras o áreas interiores específicamente designado como de alto riesgo por un órgano rector. En muchas áreas que están en riesgo de daños por viento o huracanes, esas coberturas deben agregarse por separado a la póliza de seguro de propiedad.

La geografía también entra en juego cuando se tiene en cuenta el riesgo político. Muchas empresas multinacionales emplean estrategias de gestión de riesgos para ayudarles a evacuar a su personal en caso de disturbios políticos. Las compañías que tienen empleados en áreas de alto riesgo incluso incluyen coberturas de recuperación de rehenes en sus paquetes de seguro de gestión de riesgos.

Una línea de seguro de gestión de riesgos que ha crecido es la cobertura de riesgos cibernéticos. Las empresas se han vuelto cada vez más conscientes de la posibilidad de robo por computadora, también llamado robo cibernético, que no se limita al robo de fondos. A menudo, el objetivo es el robo de información confidencial de clientes o miembros. Las empresas pueden ser responsables de la pérdida de esta información si es robada y causa daños al cliente o miembro. La cobertura de riesgos cibernéticos se ha convertido en una parte más importante de los programas de gestión de riesgos de muchas empresas.

Existen casi tantos tipos de coberturas de seguro de gestión de riesgos como riesgos en el mundo. La mayoría de ellos están disponibles a través de compañías de seguros de buena reputación, pero ocasionalmente, una organización se encontrará con una exposición única o extremadamente rara. Cuando eso sucede, las compañías de seguros a veces están dispuestas a desarrollar una nueva cobertura para esa situación específica. A menudo, esas situaciones se vuelven más convencionales y nace una nueva línea de coberturas. Por esa razón, el seguro de gestión de riesgos es parte de una línea de coberturas en constante evolución que ayuda a las organizaciones a reducir su exposición a pérdidas.