¿Cuáles son las sanciones por un cheque sin fondos?

Las multas por cheques sin fondos varían según el negocio, la institución bancaria y la jurisdicción legal. En muchos casos, aquellos que emiten cheques con fondos insuficientes pueden esperar pagar multas y tarifas tanto a su banco como a la persona o empresa a la que emitieron el cheque. La persona que emite un cheque sin fondos también puede perder sus privilegios de emisión de cheques en la empresa donde emitió el cheque y, si continúa emitiendo cheques de fondos insuficientes, incluso puede perder su cuenta corriente. Si el asunto no se resuelve rápidamente, una persona que emite un cheque sin fondos también puede enfrentar demandas civiles e incluso cargos penales.

En muchos lugares, escribir un cheque cuando una persona es consciente de que no hay fondos suficientes en la cuenta para cubrir el cheque es en realidad un delito, aunque la probabilidad de ser procesado depende en gran medida de las costumbres de una jurisdicción legal particular. En algunos lugares, las personas que emiten cheques sin fondos pueden ser acusadas de robo o fraude. La severidad de la multa que enfrenta el emisor de cheques generalmente varía, dependiendo del valor del cheque. Las multas, la libertad condicional e incluso el encarcelamiento son todos posibles castigos por escribir un cheque sin fondos. Las leyes también pueden permitir a los destinatarios de un cheque rechazado demandar al emisor del cheque por el monto del cheque, los honorarios legales o bancarios incurridos, así como los daños punitivos.

Además de las posibles consecuencias legales, muchas empresas tienen políticas estrictas con respecto a los cheques devueltos. El emisor de cheques puede estar sujeto a la vergüenza pública si la empresa elige mostrar una lista de los nombres de los redactores de cheques sin fondos o incluso copias de los cheques donde otros clientes puedan verlos. El propietario de la empresa puede exigir que el emisor de cheques no solo pague el monto total adeudado en efectivo, sino que también puede pedirle al emisor de cheques que pague una tarifa adicional, ya menudo significativa, de cheques sin fondos.

Los bancos a menudo adoptan una línea firme sobre el tema de emitir cheques en una cuenta con fondos insuficientes. Como mínimo, el banco generalmente cobrará una tarifa por cada cheque sin fondos. Si un cliente del banco desarrolla un patrón de emisión de cheques sin fondos, el banco puede cerrar su cuenta. Además, los bancos en algunas jurisdicciones informan a los redactores de cheques sin fondos a un servicio de informes bancarios que proporciona informes a los bancos sobre la gestión de un consumidor de sus cuentas corrientes anteriores. Muchos bancos utilizan estos informes al tomar decisiones sobre la apertura de cuentas para nuevos clientes. La información negativa sobre dicho informe puede hacer que sea muy difícil para un emisor de cheques sin fondos obtener una nueva cuenta.