¿Cuáles son los pros y los contras de los depósitos fijos?

Los depósitos fijos, como cualquier inversión, se adaptan a algunos inversores y son incorrectos para otros. Proporcionan estabilidad y devoluciones garantizadas. Sin embargo, también bloquean fondos, por lo que son malas opciones para los inversores que desean mantener la flexibilidad en sus carteras.

Los depositantes deben dejar sus fondos en cuentas de depósito fijo por un período designado. Los depósitos acumulan intereses a una tasa garantizada. Las tasas son más altas cuanto más largo sea el período de depósito requerido porque los depósitos a más largo plazo le permiten al banco una mayor flexibilidad en las inversiones que realiza. El banco toma prestados fondos de los depositantes para realizar sus inversiones. Si se garantiza que el depositante no retirará fondos durante un cierto período de tiempo, puede participar en inversiones lucrativas a largo plazo sin temer retiros imprevistos que lo obligarían a la insolvencia.

Muchos inversores consideran que estas cuentas son atractivas debido a su estabilidad. Si invierte en una acción, puede bajar de valor para que pierda el dinero inicial que invirtió. Los depósitos fijos protegen contra eso; siempre obtendrá el capital más su tasa de interés garantizada. Además, los depósitos fijos son un activo contra el cual los inversores pueden pedir prestado. Finalmente, generalmente hay requisitos de inversión muy bajos para depósitos fijos. Incluso un pequeño depósito inicial puede comenzar a devengar intereses.

Sin embargo, los depósitos fijos tienen inconvenientes. Los depositantes no pueden retirar fondos durante el período fijo, por lo que no tienen acceso a ese dinero en caso de emergencia. Si bien es posible pedir prestado contra la cuenta de depósito fijo, se ven obligados a pagar intereses para usar fondos que podrían simplemente haber retirado de otra cuenta. A diferencia de otras clases de inversiones, los depósitos fijos no tienen protección fiscal y los intereses se gravan a medida que se acumulan en la cuenta. El riesgo de inflación también es una preocupación, ya que la alta inflación disminuirá los rendimientos reales del depósito; en ese entorno, un inversor estaría mejor comprando un instrumento protegido contra la inflación.

El riesgo de tasa de interés es una preocupación importante para los tenedores de depósitos fijos. Este riesgo es un factor que puede ser una ventaja o una desventaja dependiendo del clima de inversión en el momento en que se realiza el depósito. El riesgo de inversión es la incertidumbre de las tasas de interés futuras; podrían subir o bajar, dependiendo de una variedad de condiciones económicas. Los depósitos fijos aseguran una tasa de interés determinada por las condiciones actuales del mercado. Si se espera que la tasa de interés disminuya, entonces un depósito fijo puede ser una buena idea, pero si las tasas de interés aumentan, entonces el depósito fijo puede dejar de ser rentable.