¿Cuáles son los pros y los contras de entregar una investidura?

Las pólizas de seguro de vida entera tienen una característica asociada con ellas llamada dotación. Una dotación es una cuenta que funciona junto con la póliza de seguro de vida, donde el efectivo en la póliza genera intereses. En lugar de pagar el beneficio de la póliza cuando el titular de la póliza muere, una póliza de dotación comienza a pagarle al titular cuando el titular de la póliza alcanza cierta edad o cuando el valor en efectivo es el mismo valor que el beneficio por fallecimiento. La entrega de una póliza de seguro de vida de dotación tiene sus ventajas y desventajas.

La principal ventaja de entregar una dotación es que proporciona efectivo inmediato al titular de la póliza. Si el titular de la póliza tiene dificultades financieras o necesita los fondos, entonces es un beneficio. También le brinda al titular de la póliza la oportunidad de retirar el dinero de la póliza de seguro de vida e invertirlo en algo que genere una tasa de interés más alta o más rentabilidad.

La desventaja de entregar una dotación es que significa que, tras la muerte del titular de la póliza, los herederos no recibirán un pago de beneficio de muerte de la póliza. Renunciar a la póliza también elimina la posibilidad de que el titular de la póliza acceda al efectivo cuando lo necesite para gastos futuros.

Otra desventaja es que el titular de la póliza que entrega la dotación no puede calificar para una nueva póliza de seguro de vida. Por ejemplo, si el titular de la póliza cancela la póliza a la edad de 72 años, puede que no sea posible establecer una nueva póliza, donde se deben cumplir ciertos criterios de salud. Nuevamente, esto significa que los herederos no tendrán acceso a ningún dinero cuando fallezca el titular de la póliza.

Además de no tener acceso al dinero si la dotación se ha ido, un titular de póliza mayor tampoco tiene tiempo de su lado. Incluso si no son demasiado viejos califican para una nueva póliza de seguro de vida o dotación, es posible que no tengan tiempo suficiente para acumular un valor en efectivo lo suficientemente grande como para que la inversión valga la pena el esfuerzo y el costo.

Otra característica de este tipo de cuenta tiene sus ventajas y desventajas. El interés que gana la cuenta se basa en el desempeño del mercado. Cuando el mercado está devolviendo bajas tasas de interés, la dotación sufre. Por otro lado, un mercado próspero beneficia a la dotación. En otras palabras, existe un nivel de riesgo asociado con la compra y el mantenimiento de una dotación, así como con la entrega de una dotación.