¿Cuáles son los pasos para la reconciliación de la chequera?

Hay varios pasos para la conciliación de la chequera, pero todos pueden reducirse a una tarea esencial: realizar un seguimiento completo de los depósitos y retiros de una cuenta corriente para garantizar que los registros bancarios y los registros del titular de la cuenta coincidan. La conciliación de la chequera también se conoce como balancear la chequera. Equilibrar la chequera es una herramienta útil para realizar un seguimiento preciso de todos los gastos y depósitos.

El primer paso para la reconciliación del talonario de cheques es elegir algo sobre lo cual registrar todos los depósitos y transacciones. La mayoría de las personas optan por usar el registro de chequera provisto por los bancos en cada chequera. Esto es simplemente un conjunto de hojas en la parte delantera o trasera de la chequera que contiene una serie de líneas en blanco. Usando el registro, uno puede registrar cualquier depósito, transacción e interés ganado; También se proporcionan espacios para registrar números de cheques individuales. Tales datos podrían, por supuesto, compilarse fácilmente en otro lugar, en un cuaderno u otro bloc de notas. Si una pluma y un papel no son la preferencia de uno, las computadoras ofrecen alternativas tentadoras, como varios tipos de software de hojas de cálculo que proporcionan formas de equilibrar una chequera. Muchos de estos programas tienen calculadoras integradas que también cuentan números automáticamente.

Una vez que se decide una herramienta de contabilidad de conciliación de cheques, el individuo debe registrar todos los depósitos y transacciones realizadas en orden cronológico. Cada transacción o depósito debe registrarse en una línea separada. Los depósitos incluyen cualquier dinero agregado a una cuenta corriente, que incluye cualquier interés ganado. Las transacciones incluyen todas las compras, retiros, giros postales y cheques emitidos con tarjeta de débito. A muchos les resulta más fácil registrar las transacciones y los depósitos a medida que avanzan, con el doble propósito de realizar un seguimiento del saldo de su cuenta en todo momento y evitar estar sentados durante un período agotador al final del mes, clasificando los recibos antiguos.

Al final de cada mes, el banco emitirá un estado de cuenta de la actividad reciente de la cuenta corriente. Esto se denomina extracto bancario e incluirá todos los depósitos, retiros y transacciones realizadas en la cuenta. Si el titular de la cuenta ha estado registrando debidamente toda la actividad en la cuenta durante todo el mes, solo le tomará unos minutos sentarse con el extracto bancario y asegurarse de que los registros individuales de la cuenta coincidan con los del banco. Este es un paso especialmente importante para la conciliación de la chequera, ya que le da al individuo la oportunidad de detectar cualquier error contable cometido por el banco.

La banca en línea ha cambiado la forma en que muchas personas abordan la reconciliación de la chequera. Los bancos de hoy permiten a las personas iniciar sesión en sus cuentas bancarias y monitorear la actividad actualizada. Si las personas tienen la obligación de iniciar sesión regularmente para controlar la actividad de su cuenta, la banca en línea puede ser un aliado fuerte para la responsabilidad fiscal. Sin embargo, no es necesariamente un reemplazo completo para equilibrar manualmente una chequera. Como cualquier otra herramienta financiera, la conciliación de cheques y la banca en línea son tan buenos como el compromiso del individuo de usarlos.