¿Cuáles son los pasos para la reconciliación de la tarjeta de crédito?

La conciliación de tarjetas de crédito es el proceso de hacer coincidir los estados de crédito con los recibos para encontrar y corregir cualquier discrepancia. Hay muchas formas de manejar la conciliación de tarjetas de crédito, con la ayuda de software avanzado, contadores cuidadosos o incluso una calculadora confiable. Los expertos financieros a menudo recomiendan mantener buenos registros y verificaciones de los estados financieros como la mejor manera de manejar los problemas de conciliación de tarjetas de crédito.

El primero de los muchos pasos importantes para la conciliación de tarjetas de crédito es obtener un extracto bancario o de tarjeta de crédito. Esta puede ser una declaración en papel que se envía por correo al titular de una cuenta, o puede ser una declaración en línea que se puede encontrar en el sitio web del prestamista o del banco. Por lo general, los estados de cuenta se dan una vez al mes, pero pueden emitirse con mayor frecuencia a solicitud del titular de la cuenta. Las personas con opciones de banca en línea pueden obtener un estado de cuenta actualizado en cualquier momento simplemente iniciando sesión en sus cuentas en línea.

Es importante guardar los recibos que puedan verificarse en el extracto de la tarjeta de crédito. Asegúrese de pedir siempre un recibo al pagar con tarjeta de crédito e intente mantenerlos organizados por fecha. Para las transacciones en línea o aquellas que no emiten recibos, mantenga un libro mayor del monto gastado y la fecha de compra. Muchas empresas tienen un nombre diferente para fines de cobro que el de su tienda u operación; por ejemplo, comprar un hot dog en un carnaval puede dar lugar a que el cargo se incluya en Bob & Co Amusements, el propietario, en lugar de Hot Dog A-Go-Go. Siempre que el total y la fecha coincidan con los recibos, generalmente se puede suponer que coinciden.

Una vez que el estado de cuenta está disponible y se organizan los recibos, comienza el proceso real de conciliación de la tarjeta de crédito. Revise el estado de cuenta y asegúrese de que los recibos coincidan en total y fecha. Los errores son bastante comunes en la industria de las tarjetas de crédito, y puede ser sorprendente descubrir cuántos errores se han cometido. Encierre en un círculo o resalte cualquier discrepancia y prepárese para comunicarse con la compañía de la tarjeta de crédito y solicitar el reembolso de una transacción no autorizada. Las diferentes instituciones de crédito tienen políticas diferentes con respecto a la conciliación de tarjetas de crédito; trate de encontrar una organización con políticas indulgentes sobre la devolución de dinero.

Algunas personas usan software de conciliación u obtienen ayuda profesional con la conciliación de tarjetas de crédito. Los programas de software permiten la sincronización de un estado de cuenta con recibos y eliminan todas las matemáticas del proceso. Estos programas también son excelentes para las empresas que procesan grandes cantidades de transacciones con tarjeta de crédito, ya que pueden crear rápidamente un vínculo entre los sistemas de registro de efectivo y las máquinas de tarjetas de crédito, asegurándose de que el total de la compra sea la misma cantidad que se cobró. Los contadores profesionales pueden administrar el proceso para los clientes y podrán investigar cualquier discrepancia y proporcionar documentación que se le puede entregar al acreedor para obtener un reembolso.