¿Qué hacen los consultores de deuda?

A veces conocidos como consejeros de deuda, los consultores de deuda son profesionales financieros que trabajan con individuos y empresas para evaluar su estado actual en términos de la cantidad de deuda que tienen. El objetivo es ayudar al cliente a encontrar formas de administrar de manera más efectiva la deuda actual para que se mejore el nivel de seguridad financiera. Con este fin, el consultor de la deuda empleará varias estrategias para ayudar al cliente a alcanzar sus objetivos.

Si bien los métodos exactos utilizados por diferentes consultores de deuda varían, hay algunos enfoques centrales que siempre están presentes. En las etapas preliminares, el consultor de gestión de la deuda trabajará con el cliente para obtener una instantánea real del estado actual de las finanzas del cliente. Esto significa compilar información actualizada sobre el estado de cada deuda, incluida la identificación de cualquier pago que esté vencido. Además de analizar las deudas pendientes, el profesional de consultoría de deudas también considerará la cantidad de ingresos netos que fluye al hogar o negocio por cada mes calendario. Comprender cuánto ingreso está presente para cubrir las obligaciones de deuda actuales es clave para desarrollar una estrategia efectiva para administrar la deuda.

Una vez que se identifican todos los factores relevantes, los consultores de deuda a menudo trabajan con los clientes para determinar la mejor manera de colocar la deuda. En algunos casos, esto puede implicar consolidar toda la deuda en una obligación de deuda. En otras ocasiones, el proceso puede implicar hacer un pacto para no incurrir en deuda adicional y comenzar la eliminación estratégica de cada deuda a su vez. No es inusual que los consultores de deudas instan a los clientes a destruir físicamente todas las tarjetas de crédito, excepto una, lo que dificulta mucho el uso de esas cuentas abiertas. La única tarjeta de crédito está guardada en un lugar seguro y solo puede usarse en situaciones de emergencia.

Una vez que la carga de la deuda actual se coloca correctamente, los consultores de deuda trabajan con los clientes para desarrollar un presupuesto mensual viable. A menudo, esto significa limitar o eliminar gastos que no se consideran esenciales. Como parte de este proceso, el consultor puede solicitar al cliente que cambie sus hábitos personales, como limitar las comidas fuera del hogar y preparar más comidas dentro de la residencia.

Los consultores de deuda buscan emplear estrategias financieras simples junto con sentido común para ayudar a los clientes a revertir la tendencia de hundirse más en la deuda y tener poco o nada que demostrar. A veces, esto requiere que el consultor sea algo firme con el cliente, especialmente en las primeras etapas del proceso. Sin embargo, trabajar con un consultor de deuda puede significar la diferencia entre tener una calificación crediticia baja y vivir una vida libre del estrés impuesto al lidiar con una montaña de deudas.