¿Qué significa descontar una carta de crédito?

La opción financiera para descontar una carta de crédito es una estrategia que las empresas utilizarán en algún momento como un medio para generar efectivo hoy para una carta de crédito que está programada para ser honrada en algún momento en el futuro. Esencialmente, el enfoque utilizado para descontar una carta de crédito es similar a factorizar una factura, en el sentido de que el vendedor que está esperando el pago de los bienes enviados y recibidos por el comprador puede acercarse a su banco para recibir un anticipo de fondos que está cerca del valor total de esa carta de crédito (LC). Esto le permite al vendedor disfrutar de las ganancias de la compra ahora en lugar de más tarde, utilizando el dinero para cualquier propósito que sea necesario.

Para descontar una carta de crédito, el banco del vendedor se pondrá en contacto con el banco que emite la carta de crédito proporcionada por el comprador. Al confirmar los términos que rodean ese LC con el banco emisor, la institución financiera puede presentar al vendedor un porcentaje del valor total de ese pago anticipado. Por lo general, el monto extendido se reducirá según las tarifas que la institución cobre por ofrecer este tipo de servicio, con tarifas que van desde el 3% hasta el 20%, según las políticas del prestamista. Cuando vence la carta de crédito, el prestamista recibe esa suma directamente y la transacción se considera liquidada en su totalidad.

Como un medio de proteger los intereses de la institución financiera, el proceso utilizado para descontar una carta de crédito generalmente incluirá una disposición conocida como un compromiso de pago irrevocable. Esto simplemente significa que el vendedor no puede revocar los derechos del banco para reclamar la carta de crédito en su totalidad una vez que se presente para el pago. Por lo general, los acuerdos también incluirán disposiciones que responsabilizan al vendedor en el caso de que se produzca cualquier conjunto de circunstancias que anulen y anulen la carta de crédito, protegiendo efectivamente al prestamista de la pérdida de dinero en el acuerdo.

Si bien la acción para descontar una carta de crédito se puede utilizar en una serie de escenarios comerciales, el entorno normalmente involucrará a un exportador que está vendiendo productos a un comprador o importador ubicado en otro país. Cuando este es el caso, las leyes comerciales relevantes para ambos países involucrados dictarán cómo se redacta el descuento de una carta de crédito y qué disposiciones se incluyen para proteger los derechos y responsabilidades de todas las partes involucradas. Al igual que con cualquier tipo de transacción comercial, es importante leer y comprender todos los términos que se encuentran en el contrato que rige el descuento de una carta de crédito, asegurándose de que no haya oportunidad de mala comunicación que pueda ocasionar problemas más adelante.