¿Qué es una carga de fondo?

Algunas veces denominado cargo de venta diferido o comisión de reembolso, la carga de fondo es un ejemplo de una comisión en la que suelen incurrir los inversores. La carga de fondo se paga en el momento en que un inversor elige retirar una parte de los fondos asociados con una inversión. Aquí hay información sobre cómo se calcula la carga de fondo.

Una carga de fondo no siempre se cobra en cada tipo de inversión. Por lo general, las inversiones que están estructuradas para incluir el pago de un cargo por ventas por adelantado o una comisión no estarán sujetas a cargas de fondo. Dos ejemplos de inversiones que generalmente incluyen cargas de fondo son fondos mutuos e inversiones de anualidades.

Calcular la cantidad exacta de cargas de fondo en una situación dada implica varios factores. Primero, existe la cantidad total de fondos que se retiran del fondo mutuo o anualidad. En segundo lugar, está la cuestión de cuánto tiempo ha estado funcionando la inversión. En general, cuanto más tiempo se hayan invertido los fondos, menor será la carga de fondo asociada con la inversión. Por último, el tipo de inversión también puede tener cierta relación con la carga de fondo que se incurre en el momento del retiro. Los fondos mutuos tienden a ser bastante estables en el cálculo de la carga de fondo, mientras que las anualidades pueden variar un poco cuando se trata del monto real de la tarifa.

La carga de fondo generalmente se aplica solo a inversiones donde no se cobran tarifas por adelantado. La idea es que no tiene sentido cobrar una tarifa hasta que la inversión haya comenzado a crecer y el inversionista tome la decisión de retirar todo o parte del financiamiento involucrado en la inversión. Este proceso hace que sea más fácil para los inversores que recién comienzan a construir una cartera no preocuparse por los débitos constantes en su cuenta. Debido a que se entiende que habrá una tarifa cuando se retiren los fondos de la inversión, también existe una motivación para dejar el dinero solo, lo que también puede ser lo mejor para el inversor.

Trabajar para construir fondos mutuos y anualidades a menudo se emplean hoy como una forma de establecer un nido de ahorros para los años de jubilación. La carga de fondo ayuda a simplificar este proceso, al mantener razonables las tarifas asociadas con las inversiones y solo aplicarlas cuando ocurre un conjunto específico de circunstancias. Por lo general, es de un tamaño muy razonable y vale la pena el costo cuando los fondos son realmente necesarios para una emergencia, la carga de fondo asegura que el inversor no se sienta aprovechado, mientras que la empresa de inversión aún logra recibir una compensación por sus esfuerzos de gestión.