¿Qué es un código de identificación bancaria?
Un código de identificación bancaria (BIC) es un código estandarizado y único utilizado para identificar un banco específico. Dichos códigos se utilizan para transferencias bancarias, especialmente a nivel internacional, y para comunicaciones financieras entre bancos. Algunos bancos enumeran sus códigos de identificación bancaria en los extractos para que las personas puedan acceder a ellos fácilmente, y también es posible solicitar el código a los funcionarios del banco si es necesario para algo como una transferencia bancaria.
Los BIC son administrados por la Sociedad Mundial de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias (SWIFT). A veces también se los conoce como códigos SWIFT, y los términos SWIFT-BIC o ISO 9362 también se pueden usar para describir un código de identificación bancaria. “ISO 9362” hace referencia a la Organización Internacional de Normalización, que diseñó el formato estandarizado para los códigos de identificación bancaria para garantizar que haya coherencia internacional.
Los primeros cuatro caracteres del código de identificación de un banco son letras que se refieren al banco. Los siguientes dos caracteres, también letras, son un código de país que indica dónde se encuentra el banco, y los siguientes dos caracteres citan una ubicación específica. Se pueden agregar tres caracteres opcionales como código de sucursal, en caso de que no se envíe una transmisión a la sede del banco. La ubicación y los códigos de sucursal pueden ser alfanuméricos.
La estandarización de los códigos bancarios con el uso de ISO 9362 logró varios objetivos importantes. El primero fue que existía un sistema uniforme, lo que reducía en gran medida la confusión y aseguraba que los bancos pudieran enviar comunicaciones de manera fácil y segura. El uso de un código de identificación del banco también reduce los errores, porque el código está diseñado para ser lógico, lo que facilita detectar errores de transcripción y otros problemas. La estandarización también reduce el riesgo de códigos en conflicto, lo que hace más seguro que las comunicaciones terminarán donde se supone que deben estar, y no en otro banco por accidente.
Al enviar dinero internacionalmente de un banco a otro, las personas generalmente necesitan un código de identificación bancaria para la transacción, junto con información específica de la cuenta del destinatario. Algunos bancos están dispuestos a buscar esta información para sus clientes cuando realizan transferencias, aunque los empleados del banco pueden advertir a los clientes que si no tienen el nombre y la ubicación correctos del banco, el dinero puede terminar en la ubicación incorrecta. Por esta razón, generalmente se recomienda a las personas que obtengan el código de identificación bancaria, el número de cuenta, el número de ruta y otra información necesaria para una transferencia bancaria directamente del destinatario.