¿Qué es una base de préstamos?
Una base de préstamos es una colección de activos que se utilizan para garantizar un préstamo. Los prestamistas basan la cantidad de dinero que están dispuestos a ofrecer en la base de préstamos, por lo que esta cantidad es muy importante tanto para los prestamistas como para los prestatarios. Cuando un prestamista decide ofrecer crédito o un préstamo, realiza un cálculo de base de préstamo utilizando una fórmula acordada contractualmente por el prestamista y el prestatario para determinar cuánto dinero debe ofrecerse. Esta fórmula también permite ajustes a las líneas de crédito renovables en caso de que haya un cambio en las circunstancias para el prestatario.
La base de endeudamiento incluye cualquier activo que tenga el prestatario, incluidos los activos comprometidos como garantía del préstamo. Se determina al revisar la solicitud presentada por el prestatario. Se espera que los prestatarios enumeren activos, pasivos e ingresos. También deben proporcionar información como revelaciones de que los activos ya están comprometidos como garantía de otros préstamos, la fuente de sus ingresos, etc. Toda esta información se utiliza con el historial crediticio del prestatario para determinar el riesgo crediticio que representan los préstamos al solicitante.
Para calcular la cantidad que desea prestar, el prestamista multiplica la base de préstamos por un descuento. El descuento está determinado por el riesgo de crédito. Los préstamos de alto riesgo tendrán un descuento mayor, lo que refleja las preocupaciones del prestamista sobre el reembolso total. Los préstamos de menor riesgo tienen un descuento menor, porque el prestamista está más seguro de que el préstamo será cancelado.
En un ejemplo simple, si alguien tiene una base de préstamos de $ 100,000 dólares estadounidenses (USD) y se considera de bajo riesgo, el prestamista podría decidir que el descuento debería ser del 85% y ofrecer préstamos al prestatario por $ 85,000 USD. A un prestatario de mayor riesgo se le puede ofrecer un préstamo de $ 60,000 sobre la base de la base de préstamos y el historial crediticio. Este proceso se conoce como margen, y cada prestamista tiene formas ligeramente diferentes de determinar el porcentaje del descuento.
Las personas que desean solicitar préstamos pueden estimar su base de préstamos y obtener su puntaje de crédito para obtener más información sobre qué tipos de préstamos podrían tener disponibles. Trabajar con un corredor puede ser útil, ya que los corredores pueden negociar mejores acuerdos de los que las personas pueden obtener por su cuenta. Los corredores también tienen una gran experiencia y pueden proporcionar a las personas consejos para reducir su riesgo de crédito para reforzar una solicitud de préstamo.