¿Qué es un certificado de depósito?

Un certificado de depósito, también llamado CD, es un tipo de certificado de ahorro. Un cliente deposita una cierta cantidad de fondos en un banco por un período fijo, generalmente de uno a cinco años, aunque son posibles plazos más largos y, a cambio, se garantiza una tasa de interés fija que es más alta que la de una cuenta de ahorro tradicional. Para las personas que desean métodos de inversión no riesgosos con retornos garantizados, como los ancianos, los jóvenes que desean apartar dinero o las personas con fondos limitados, un CD es una excelente alternativa de inversión, porque cuando está en manos de un seguro de depósito federal Corporación (FDIC) asegurada y por menos de $ 100,000 dólares estadounidenses (USD), el cliente nunca perderá su dinero.

Un certificado de depósito puede adoptar una amplia variedad de formas negociables con el banco emisor. Si es inferior a $ 100,000 USD, se conoce como un "CD pequeño", mientras que los depósitos superiores a esa cantidad se denominan "CD jumbo". Un CD jumbo es algo más arriesgado, porque la FDIC no puede asegurarlo, pero sigue siendo una buena inversión. cuando se hace con un banco acreditado. Una vez que se decide el monto del depósito, se determina el plazo del CD: esto puede variar de seis meses a 20 años, y es muy importante comprender la duración del plazo antes de firmar la documentación, ya que pagará una multa por retirar fondos temprano. Finalmente, se puede fijar una tasa de interés. Dependiendo del mercado, puede ser posible asegurar una tasa de interés muy favorable, aunque si el mercado mejora, la tasa de interés seguirá siendo la misma, a menos que se haya acordado una tasa de interés variable . En general, cuanto más largo sea el plazo, mejor será la tasa de interés.

Hay algunas cosas a tener en cuenta al configurar un certificado de depósito. El primero es si es "invocable" o no. Si es invocable, significa que el banco puede rescindirlo, obligando al cliente a establecer un nuevo CD, ya sea en ese banco o en otro. Desafortunadamente, estos certificados generalmente se llaman cuando las tasas de interés caen, lo que significa que el cliente pierde la alta tasa de interés que ha negociado. Los clientes, por supuesto, no pueden llamar a sus CD y están encerrados a la tasa y términos acordados hasta que venza el depósito. También es importante comprender cómo funciona la tasa de interés, incluso cuándo se aplica y si el interés es fijo o variable.

Finalmente, es importante asegurarse de obtener un certificado de depósito de una fuente acreditada y asegurada por la FDIC o la Reserva Federal. Si está utilizando un corredor, verifique que sepa qué banco está emitiendo el certificado y que el banco está asegurado. También debe consultar al corredor con la cámara de comercio, para asegurarse de que no haya estado involucrado en actividades fraudulentas. También puede consultar con el regulador de valores del estado en el que trabaja el corredor.