¿Qué es una carta de crédito limpia?

Una carta de crédito limpia permite al solicitante emitir giros que el banco debe pagar a pedido, sin la documentación adicional requerida. Dichos documentos se utilizan con frecuencia en el comercio internacional para proporcionar un mecanismo para que los importadores paguen a los exportadores por sus productos. También pueden surgir en otros contextos comerciales y comerciales. Esto contrasta con una carta de crédito documental, donde el material de respaldo es necesario antes de que un banco pague una carta de crédito.

El proceso para obtener una carta de crédito limpia comienza con una solicitud a un banco que ofrece este servicio. Los solicitantes proporcionan documentación para demostrar su solvencia y explicar cómo planean usar la carta de crédito. El banco puede revisar esta información para determinar si desea otorgar la solicitud y cuánto crédito ofrecer. Esto generalmente se basa en una capacidad razonable de reembolso, y la carta de crédito puede renovarse cada año para permitir que el banco revise periódicamente al cliente para confirmar que el límite de crédito sigue siendo apropiado.

Una vez que los comerciantes tienen una carta de crédito limpia en la mano, pueden comenzar a acercarse a los vendedores. Negocian un contrato, basando el precio de venta y otros arreglos en la existencia de la carta de crédito para financiar la compra. Después de la finalización del contrato, el comprador puede escribir un borrador exigiendo el pago y enviarlo al banco. El banco del comprador, a su vez, informa al vendedor que su cliente ha recurrido a la carta de crédito, y llegarán fondos para cubrir la compra. Se pueden retener hasta que lleguen los productos para proteger al comprador.

Las cartas de crédito limpias son irrevocables dentro del plazo de emisión. Permanecerán vigentes hasta que llegue el período de revisión. Debido a que los bancos no quieren ponerse en peligro, pueden mantener el límite de crédito bajo en el primer año, hasta que estén seguros de que el cliente puede pagar los giros contra la carta de crédito limpia. En el segundo año, el banco puede aumentar o disminuir el límite, y también puede ajustarlo a partir de entonces.

Las empresas que utilizan una carta de crédito limpia en el comercio deben proteger bien el documento. Los giros falsificados permitirían al banco emitir efectivo a un beneficiario sin ninguna información de respaldo, de acuerdo con los términos de la carta de crédito. Los bancos generalmente examinan los giros en busca de signos de que sean falsos o alterados de alguna manera, pero no siempre pueden detectar problemas, y se puede crear un gruñido mientras el banco recupera los fondos y presenta cargos contra las partes involucradas. Durante este tiempo, la carta de crédito puede ser temporalmente inaccesible.