¿Qué es una carta de crédito comercial?

Se utiliza una carta de crédito comercial durante las transacciones comerciales, generalmente, pero no siempre, entre partes internacionales, para prometer el pago a cambio de productos o servicios. Al igual que otros tipos de cartas de crédito, este documento detalla explícitamente cuánto dinero se pagará a la empresa que proporciona el producto o servicio. Esta carta es hecha por el banco del cliente como una forma de autorizar a un segundo banco a pagarle al vendedor. Para recibir el pago, el vendedor debe mostrar los documentos bancarios que confirman que los servicios están completos o enviados; de lo contrario, el banco no liberará el pago. Con una carta de crédito comercial, el banco emisor reemplaza al comprador como beneficiario; Si hay problemas con el pago, el vendedor va al banco emisor en lugar del comprador.

Todas las cartas de crédito son documentos que prometen y autorizan el pago, y son creadas por el banco que representa al comprador, conocido como el banco emisor. En una carta de crédito comercial, la carta especifica lo que recibe el comprador, el límite de tiempo para el pago, qué banco pagará al vendedor y cuánto se paga por los servicios. El comprador, para asegurar el pago al vendedor, inicia la carta.

El comprador va a su banco y solicita que se cree una carta de crédito comercial. Una vez escrita, la carta se envía al banco del vendedor, conocido como banco asesor, donde se autoriza la carta. Cuando se cumplan los términos de la carta, el banco asesor liberará el pago.

Una carta de crédito comercial difiere de otras principalmente en las condiciones de pago para el vendedor. A diferencia de otras cartas de crédito, el vendedor tiene que mostrar prueba de que los productos han sido enviados o que el servicio está completo. Si no se pueden presentar pruebas, el banco asesor rechazará el pago hasta que se pueda. Si bien esto significa que el vendedor tendrá que esperar más para recibir el pago, protege a ambas partes de posibles fraudes.

Cuando se crea una carta de crédito comercial, el comprador ya no es el beneficiario y no tiene ninguna obligación financiera con las transacciones comerciales; Esto se debe a que el comprador suministra todo el dinero necesario para la carta cuando se crea. El banco emisor se convierte en el beneficiario, porque el banco emisor tiene el control del dinero. Si hay problemas con la transacción, el vendedor tiene que tratar directamente con el banco, no con el comprador.