¿Qué es un préstamo conforme?

Un préstamo conforme es un préstamo que se ajusta a los límites establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac. Cualquier préstamo que exceda estos límites se considera un préstamo jumbo, lo que resulta en tasas de interés más altas. Fannie Mae y Freddie Mac son compañías privadas, propiedad de accionistas, que operan bajo estatutos del Congreso para garantizar que el dinero de la hipoteca esté disponible para los consumidores. Aumentan el dinero disponible para los prestatarios comprando hipotecas a los prestamistas, agrupan las hipotecas y luego venden los valores a los inversores.

Los límites de préstamos conformes establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac están determinados por la Oficina de Supervisión de Empresas de Vivienda Federal (OFHEO) y se basan en el precio promedio de la vivienda. El límite de préstamo conforme para una sola familia para 2006 es de 417,000 dólares estadounidenses (USD). Estos límites se ajustan anualmente y se basan en las fluctuaciones de octubre a octubre en el precio promedio de la vivienda, que publica la Junta Federal de Financiación de la Vivienda (FHFB). Las fluctuaciones se calculan a partir de una encuesta mensual de prestamistas, que considera tanto las viviendas nuevas como las existentes. Los límites de préstamos conformes para viviendas en Alaska, Hawái, Guam y las Islas Vírgenes de EE. UU. Son un 50% más altos debido a los precios más altos de las viviendas.

El límite de préstamo conforme de 2006 para una casa de dos familias es de 533,850 USD; para una casa de tres familias, 645,300 USD; y para una vivienda familiar, 801,950 USD. Para los prestatarios que buscan una segunda hipoteca, el límite de 2006 es de 208,500 USD.

Aunque Fannie Mae y Freddie Mac no prestan directamente a los prestatarios, se aseguran de que haya un flujo continuo de crédito de bajo costo para financiar la vivienda en Estados Unidos. Su enfoque es hacer que la propiedad de vivienda sea una posibilidad para los estadounidenses de ingresos bajos, moderados y medios. Fannie Mae estima que debido al aumento en los límites de préstamos conformes de 2006, 466,326 estadounidenses adicionales calificarán para un préstamo conforme.

Para aquellos que lamentan los límites de préstamos conformes, los números no mienten. El beneficio de la participación de Fannie Mae y Freddie Mac en el mercado hipotecario secundario se ha calculado en un ahorro de casi 23.500 millones de dólares para los prestatarios en todo el país. Según la Oficina de Administración y Presupuesto (OMB), los prestatarios ven tasas hipotecarias entre 25 y 50 puntos básicos más bajas debido a lo que hacen Fannie Mae y Freddie Mac. Esto se refleja en hasta un porcentaje de ahorro en la tasa de hipoteca de cada comprador de vivienda individual.