¿Qué es un plan de dólar constante?

Un plan en dólares constantes es un tipo de estrategia de inversión que se utiliza para maximizar las posibilidades de retorno de una inversión al minimizar el grado de riesgo asociado con la inversión. El enfoque principal de este tipo de estrategia es encontrar formas de reducir la tasa de volatilidad actualmente asociada con la opción de inversión. Idealmente, un plan de dólar constante bien diseñado funcionará independientemente de si el mercado sube o baja.

A veces denominado promedio de costos en dólares, el enfoque habitual en un plan en dólares constantes es comprar los valores en cantidades fijas en dólares. Las compras tienden a ser en lotes más pequeños y ocurren durante un período de tiempo. Dependiendo del precio actual, el inversor comprará menos unidades o más unidades del valor. La protección de esta manera ayuda al inversor a realizar una inversión en particular, pero de una manera que no lo abre al riesgo tanto como comprar grandes lotes de unidades a la vez.

El flujo general de un plan constante en dólares es simple. Durante los períodos en que los precios de los valores pasan por un período de caída, el inversor aumentará el número de unidades compradas. Cuando entra en juego un período de aumento de los precios, el inversor reduce la cantidad de unidades compradas y permanece en ese modo hasta que el precio por unidad se nivela y comienza a caer nuevamente dentro del rango del monto fijo en dólares.

Una de las claves para crear un plan viable de dólares constantes es establecer cantidades realistas de dólares fijos. Si bien a todos los inversores les encantaría obtener acciones a los mejores precios posibles, el hecho es que no todas las acciones o fondos mutuos permitirán que esto suceda de manera recurrente. Esto significa que si el inversor se toma en serio la adquisición de acciones del valor, debe analizar el historial de rendimiento de las acciones y utilizar esos datos para obtener un monto fijo en dólares que represente un rango de compra confiable. Investigar la historia pasada y usar la información para determinar una cantidad realista en dólares a menudo creará la base perfecta para un plan en dólares constante, uno que permita adquirir acciones de manera incremental, pero sin tanto riesgo.