¿Qué es un buró de crédito?

Una agencia de crédito es una organización que rastrea los historiales de crédito y la información relacionada de las personas. Siempre que alguien solicite crédito, vivienda, empleo o cualquier otra cosa en la que su historial crediticio pueda tener un impacto, su acreedor potencial, propietario o empleador puede verificar la información en el archivo. Si la oficina muestra información menos que satisfactoria en su informe sobre la persona, puede afectar las posibilidades de la persona de recibir el crédito, el arrendamiento o el trabajo. Un informe crediticio deficiente también puede generar tasas de interés más altas en un préstamo o tarjeta de crédito.

Hay tres agencias principales de informes de crédito de los Estados Unidos: Equifax, Experian y TransUnion. Aunque las tres compañías comparten información, cada una mantiene su propio informe y puntaje de crédito de cada individuo. Cuando alguien solicita una línea de crédito, vivienda o empleo, el acreedor o el empleador pueden mirar el informe y calificar los tres. Por esta razón, si un individuo está monitoreando su informe de crédito por fraude o información falsa, es una buena idea solicitar una copia del informe de cada agencia.

Una agencia de crédito obtiene la información para sus informes de los acreedores de los individuos. Por ejemplo, si alguien tiene una línea de crédito con su banco, ese banco informará periódicamente a la agencia de crédito, ya sea buena o mala. Si el individuo siempre está a tiempo con los pagos, ese hecho se mostrará en el informe de crédito; sin embargo, si el individuo ha retrasado más de 30 días en uno o más pagos, el informe seguramente lo revelará también.

Se informa una variedad de información a cada agencia. Todos tienen información personal de cada persona que obtuvo crédito o abrió una cuenta bancaria en el archivo, incluido su nombre, fecha de nacimiento, número de Seguro Social, direcciones actuales y anteriores, e historial de empleo. Toda esta información se recopila mediante el seguimiento de las personas a través de informes de acreedores y números de Seguridad Social.

La información de la cuenta figura en el informe, incluida la empresa que maneja la cuenta, la fecha en que se abrió la cuenta, el límite de la línea de crédito, el saldo actual y el historial de pagos. Incluso si una persona cierra una cuenta o la cuenta queda inactiva, el informe seguirá mostrando esta información durante siete a 11 años. Las cuentas que cada agencia incluye en un informe de crédito pueden ser cualquier cosa relacionada con el crédito, como cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos y arrendamientos.

Cada agencia también informa cualquier consulta realizada en el informe de crédito de una persona. El informe mostrará el tipo de consulta y quién la realizó. Si se realizan demasiadas consultas dentro de un cierto período de tiempo, la calificación crediticia de la persona puede verse afectada negativamente.

Una agencia de crédito también incluye registros públicos en el informe de crédito de un individuo, si se consideran relacionados con la solvencia crediticia de una persona. Por ejemplo, si una persona se ha declarado en bancarrota, no se la considerará confiable y las empresas pueden dudar en otorgarle una línea de crédito. Las bancarrotas se incluyen en los informes de crédito como resultado. Incluso la manutención infantil no remunerada se considera perteneciente a la confiabilidad de un individuo. Este tipo de información generalmente permanece en un informe de crédito durante siete años.

Aunque el papel de la agencia de crédito puede parecer potencialmente perjudicial, particularmente para aquellos con un historial crediticio deficiente, las agencias de informes de crédito también protegen a las personas. La agencia puede informar a las personas cuando se agrega información negativa a un informe, y en los EE. UU., Cada agencia debe proporcionar a una persona una copia gratuita de su informe de crédito cada año, previa solicitud. Esto le da a las personas un mayor control sobre sus informes de crédito y una mejor oportunidad de detectar el fraude de identidad. Cada oficina también puede colocar una alerta de fraude en el informe de crédito de una persona a pedido, ayudando a las víctimas de robo de identidad a prevenir cualquier actividad fraudulenta.