¿Qué es una vigilancia crediticia?

Una vigilancia crediticia es un tipo de aviso que indica que se han producido o es muy probable que ocurran algunos factores que tendrán un impacto en la calificación crediticia de un individuo, empresa u otro tipo de organización. El reloj a menudo es emitido por una agencia de calificación crediticia y puede aparecer en el informe de crédito de la entidad. Una vigilancia crediticia puede servir como un medio para alertar a la entidad de un cambio inminente, así como también como una advertencia para cualquier persona que esté pensando en hacer negocios con la entidad.

Una aplicación de la vigilancia crediticia tiene que ver con la calificación de los bonos emitidos por varias entidades. En este escenario, una empresa que está en el negocio de calificar emisiones de bonos puede encontrar que las cuestiones que rodean la estabilidad financiera de la entidad tienen el potencial de tener un efecto adverso sobre la capacidad de la entidad para cumplir los términos del bono. Por lo general, la vigilancia se activa cuando se identifican estos factores, y continúa hasta que la agencia de calificación determina si realmente es necesario rebajar la calificación crediticia de la entidad, o si es probable que los factores no creen ningún riesgo grave para los inversores.

Otra situación en la que a veces se emite una vigilancia crediticia tiene que ver con las empresas que emiten acciones. Al igual que con las emisiones de bonos, la vigilancia generalmente se inicia cuando salen a la luz algunos factores que indican que la compañía emisora ​​puede o no cumplir con los términos asociados con los bonos. Si se considera que esos factores son graves y es muy probable que resulten en una pérdida para los inversores, la calificación crediticia del negocio se rebajará, creando una advertencia efectiva para cualquier persona que esté considerando la compra de acciones en circulación.

Es importante tener en cuenta que la emisión de una vigilancia crediticia no significa necesariamente que haya actividad ilegal o poco ética dentro del sector financiero de la entidad. A veces, se emite un reloj debido a situaciones fuera de la organización que no se pueden controlar. Por ejemplo, la calificación crediticia de una empresa que opera principalmente en un área que fue recientemente nivelada por un desastre natural puede ser rebajada como una forma de advertir a los inversionistas del mayor riesgo de involucrarse con la entidad, simplemente porque el desastre pudo haber provocado Es imposible que la entidad continúe operando a un nivel óptimo, al menos por un tiempo.

Otros factores pueden conducir al lanzamiento de una vigilancia crediticia. Las personas que son víctimas de robo de identidad pueden ser objeto de una vigilancia crediticia. Las empresas que están perdiendo clientes e ingresos para sus competidores pueden ser puestas bajo vigilancia crediticia, dependiendo de la estabilidad financiera general de la organización. En muchos casos, el reloj puede servir como un medio no solo para alertar a los posibles inversores o acreedores, sino también para alertar a la organización misma de situaciones que requieren atención inmediata para proteger el puntaje FICO actual o la calificación crediticia de un mayor deterioro.