¿Qué es un puntaje de corte?

El puntaje de crédito de una persona puede predecir el comportamiento de reembolso de su préstamo, por lo que los prestamistas a menudo usan puntajes de crédito para decidir si un cliente es solvente, si otorga un préstamo y qué tasa de interés cobrar. Las compañías de seguros, los proveedores de servicios de telefonía celular, los propietarios, las compañías de servicios públicos y los posibles empleadores también pueden verificar los puntajes de crédito y establecer un puntaje de corte para determinar si comprometer a una persona más. Si el puntaje de crédito de una persona está por debajo del puntaje de corte, generalmente son más reacios a otorgar un préstamo o proporcionar sus bienes o servicios a la persona.

Un puntaje de crédito va de 300 a 850 y proviene de calificaciones en cinco categorías, que incluyen el historial de pagos, la duración del historial de crédito, el nuevo crédito, los tipos de crédito utilizados y los niveles de deuda. Los puntajes de crédito no tienen nada que ver con los niveles de ingresos; más bien, se trata de la forma en que una persona maneja facturas y deudas. Un puntaje más alto indica un comportamiento más responsable y generalmente conduce a tasas de interés más bajas en los préstamos. En general, una puntuación de 740 o superior conduce a las mejores tarifas.

El puntaje de corte específico difiere según la empresa y la industria. En general, 620 sirve como puntaje de corte para préstamos hipotecarios. Las solicitudes de tarjetas de crédito y otros préstamos de alto interés a menudo tienen puntajes de corte más bajos. Un puntaje de crédito por debajo de 620 indica que una persona es un prestatario de alto riesgo que probablemente incumplirá con sus préstamos. Tal puntaje a menudo conduce a tasas de interés más altas en préstamos e incluso a la no elegibilidad para obtener algunos tipos de préstamos.

No es imposible que las personas con puntajes de crédito bajos reciban préstamos, porque hay muchos prestamistas con diferentes tasas y términos para diferentes puntajes de crédito. Los prestamistas también consideran otros factores, como los ingresos y la seguridad laboral, para tomar una decisión. Una persona puede tener un puntaje de crédito que está por debajo del punto de corte pero, si el prestamista cree que hará los pagos de su préstamo, el puntaje de corte podría ignorarse y aprobarse el préstamo. También pueden cambiar el puntaje de corte de vez en cuando. Sin embargo, los prestamistas hacen más preguntas y establecen requisitos más altos para las personas con puntajes de crédito bajos.

Varias oficinas de crédito calculan los puntajes de crédito, y cada una podría calificar a la misma persona de manera diferente. Una persona puede tener hasta 50 puntos de diferencia en los puntajes de crédito de dos agencias de crédito diferentes. Esto podría deberse a que recopilan datos en diferentes momentos del mes o una oficina podría basar su análisis en información inexacta.