¿Qué es una tasa predeterminada?
Una tasa de incumplimiento se define simplemente como la tasa a la cual los prestatarios no pagan sus préstamos. Es una de las piezas más importantes de información, especialmente para los prestamistas que pueden sufrir pérdidas significativas en caso de incumplimiento. Se puede aplicar una tasa de incumplimiento en el contexto de préstamos personales o préstamos comerciales.
La tasa predeterminada es especialmente crítica cuando se trata de tarjetas de crédito. Muchas veces, debido a que esta es una deuda no garantizada, un individuo puede ser más rápido en el incumplimiento de este tipo de préstamo que otros, lo que podría causar la pérdida de una casa o automóvil. Además, las tarjetas de crédito se pueden usar para comprar casi cualquier cosa y, por lo tanto, pueden convertirse en la forma principal para que una persona compre bienes y servicios una vez en dificultades financieras. Esto solo agrava el problema y el riesgo de no poder pagar.
Los inversores y analistas de mercado también pueden considerar la tasa de incumplimiento como una señal de que la economía se está desacelerando. Cuando la economía se desacelera, y las empresas y las personas aún tienen la misma cantidad de deuda, puede ser más difícil para ellos obtener el dinero para pagar. A menudo esto se debe a que su ingreso disponible también disminuye. Por lo tanto, una tasa de incumplimiento no solo puede ser un signo de una economía en desaceleración, sino que puede tener el efecto de desacelerar aún más la economía.
Hay ciertas cosas que las empresas pueden intentar hacer para evitar incumplimientos y así mantener la tasa de incumplimiento más baja. En algunos casos, si un titular de deuda puede estar dispuesto a renegociar los términos del préstamo para evitar un incumplimiento, es una buena opción tanto para el titular de la deuda como para el prestatario. Sin embargo, la renegociación podría informarse a las agencias de crédito y afectar negativamente la calificación crediticia del prestatario.
En los negocios, una tasa de incumplimiento podría aplicarse a una pequeña empresa que toma un préstamo de un banco, o puede aplicarse a las corporaciones que no cumplen con los bonos. Esto es especialmente crítico cuando se considera la salud de una economía. Los incumplimientos comerciales pueden indicar un grave problema económico dentro de una nación, incluso más que los incumplimientos individuales.
Los inversores a menudo vigilan de cerca la tasa de incumplimiento, especialmente al considerar en qué compañías financieras y bancos invertir. Sin embargo, también puede afectar el estado de ánimo general de los inversores. Si bien no figura en los Estados Unidos como un indicador económico clave, la tasa de incumplimiento puede ser uno de esos indicadores no oficiales que se observa con la misma atención.