¿Qué es un débito directo?

Un débito directo es una orden que el titular de una cuenta puede dar a un banco, solicitando transferencias automáticas de fondos de la cuenta a los beneficiarios designados. Los débitos directos se usan comúnmente para cosas como facturas recurrentes. Con una orden permanente, las facturas se pagan en un horario establecido y las personas no tienen que preocuparse por recordar pagar sus facturas. Los débitos directos pueden ser transacciones únicas o transacciones recurrentes, y el titular de la cuenta tiene la opción de cancelar o revertir los pagos si hay un problema.

Los sistemas utilizados para el débito directo varían, dependiendo de las políticas del banco y de la nación. Por lo general, el titular de la cuenta debe completar una autorización, indicando el nombre del beneficiario y configurando un pago regular recurrente o indicando que el beneficiario puede acceder a la cuenta para transferir fondos para cubrir facturas. Los pagos periódicos recurrentes, como las hipotecas y otras facturas fijas, se pueden configurar para salir el mismo día todos los meses. Para facturas fluctuantes como servicios públicos, el débito directo se puede configurar para que se inicie después de que se envíe el estado de cuenta para un período de tiempo determinado, con el fin de dar a las personas tiempo para ver el estado de cuenta y planificar el débito.

Esta es una forma de autorización previa, con el titular de la cuenta permitiendo que un beneficiario tenga acceso a la cuenta para un propósito específico. La autorización se puede revocar, pero el titular de la cuenta deberá reemplazarla con otra forma de pago para seguir siendo un cliente con buena reputación. La reversión de pagos también es posible, aunque hay una tarifa por devolver un débito directo. Un banco también puede limitar la cantidad de veces que un cliente puede hacer esto. Con demasiadas reversiones, es posible que el banco ya no permita que el cliente use la cuenta para débitos directos.

Los clientes del banco también pueden configurar débitos directos entre sus propias cuentas. Las personas que establecen planes de ahorro pueden transferir automáticamente dinero de la cuenta corriente a la caja de ahorro cada mes, por ejemplo. Los clientes con préstamos a través de sus bancos pueden hacer arreglos para pagar el préstamo mediante débito directo, y el banco trata el préstamo como otra cuenta.

Algunas compañías ofrecen un incentivo de débito directo como un descuento en los servicios para clientes que usan débitos directos. La ventaja para los beneficiarios con débito directo es la transferencia inmediata de fondos, sin retraso. Para la persona que paga facturas, el débito directo puede ayudar a las personas a asegurarse de que las facturas se paguen a tiempo. La desventaja es el riesgo de no tener suficiente dinero en la cuenta para cubrir un pago, como podría suceder si una factura es inusualmente grande o un calendario de facturación se sesga. Los titulares de cuentas deben monitorear sus estados de cuenta cuidadosamente para detectar signos de actividad inusual como un doble pago accidental.