¿Qué es una conversión de moneda dinámica?

La conversión dinámica de divisas es una función en algunas tarjetas de crédito que convierte los valores monetarios locales en el formulario utilizado en el país de origen de la tarjeta, antes de que el usuario firme el recibo. Esto permite al usuario tomar una decisión informada sobre el precio de la compra antes de comprometerse con ella. Esta es principalmente una forma de proteger a los viajeros de precios incorrectos o demasiado inflados mientras viajan. El servicio solo está disponible en las tarjetas de crédito Visa® y MasterCard®, aunque otras compañías de tarjetas a veces ofrecen servicios similares.

En su mayor parte, la conversión dinámica de divisas es una operación muy simple. Para comenzar, un comerciante se inscribe en el programa dinámico de conversión de divisas, ya sea a través de un tercero o directamente con una compañía de crédito. Los comerciantes tienen entonces el control directo sobre la tasa de conversión utilizada por sus sistemas de crédito. Si bien pueden establecer la tasa en casi cualquier cosa, la mayoría de los usuarios utilizará la tasa de conversión mayorista o la tasa establecida por Reuters®.

Cuando un cliente utiliza una tarjeta de crédito en un sistema activado, tendrá la opción de utilizar la conversión dinámica de divisas. Si se excluye, la transacción se realizará normalmente y las compras aparecerán en la moneda local del titular de la tarjeta en el extracto mensual. El recibo impreso generalmente usará la moneda local del terminal. Este proceso utiliza la tasa de conversión establecida por el emisor de la tarjeta o el banco asociado, generalmente la tasa mayorista.

Si un cliente decide utilizar la conversión dinámica de moneda, el recibo tendrá el total de la venta en moneda local, incluidas todas las tarifas aplicables, y el total en la moneda local del titular de la tarjeta. Esta tasa de conversión proviene del propio terminal y evita al emisor de la tarjeta. Estos recibos generalmente tendrán un descargo de responsabilidad de conversión de moneda dinámica que evita que el cliente solicite una devolución de cargo.

Este descargo de responsabilidad es muy importante para el propietario de la tienda, ya que la conversión dinámica de divisas puede tener algunos inconvenientes importantes en el lado del cliente. Se supone que la conversión dinámica de divisas proporciona un servicio de "tranquilidad" a los viajeros, ya que siempre sabrán exactamente cuánto están pagando. Además, simplifica los informes de gastos ya que todos los recibos tienen impresa la moneda local del titular de la tarjeta. En realidad, algunos comerciantes utilizan este servicio como una forma de sobrevalorar sus productos.

Hay dos puntos principales de detracción cuando se trata de la conversión dinámica de divisas. Primero, el comerciante establece su propio tipo de cambio. Si el propietario de la terminal decide cobrar una tarifa totalmente diferente de la tarifa real, puede hacerlo. En segundo lugar, hay tarifas asociadas con el uso del servicio que se agregan directamente a la factura del titular de la tarjeta. Cuando estas dos cosas se unen, es posible que el cliente termine pagando significativamente más con el programa que sin él.