¿Qué es una hipoteca en moneda extranjera?

Una hipoteca en moneda extranjera es un tipo de obligación hipotecaria que permite al deudor presentar pagos en una moneda distinta de la utilizada en la nación en la que reside el prestatario. Las hipotecas de este tipo a menudo se utilizan para organizar la compra de bienes inmuebles comerciales, pero también pueden utilizarse para comprar propiedades residenciales. Los términos y condiciones relacionados con este tipo de hipoteca incluyen disposiciones que ayudan a establecer cómo la tasa de cambio se tiene en cuenta en la aplicación de intereses. A menudo, este enfoque se utiliza cuando el prestatario recibirá importantes beneficios financieros de este tipo de acuerdo hipotecario.

Hay dos áreas en las que el prestatario puede encontrar que una hipoteca en moneda extranjera puede ahorrar dinero durante la duración del contrato de préstamo. Uno tiene que ver con la tasa de cambio entre la moneda nacional y la moneda que se utiliza para pagar el saldo adeudado. Siempre que la moneda utilizada para pagar el préstamo sea más fuerte que la moneda nacional, este enfoque proporciona una cantidad limitada de ahorros para el propietario. Esto representa cierto grado de riesgo, ya que el tipo de cambio entre dos monedas podría cambiar en cualquier momento. En el caso de que la moneda nacional se fortaleciera frente a la moneda extranjera especificada para el reembolso en los términos del contrato, el prestatario pagaría más durante la vida de la hipoteca.

Otra área en la que una hipoteca en moneda extranjera puede generar ahorros es la tasa de interés aplicada al préstamo. Por lo general, los términos y condiciones requerirán la utilización de las tasas de interés asociadas con la moneda utilizada para pagar el préstamo y no las tasas aplicadas a la moneda nacional. Esto significa que si la tasa de interés vigente para la moneda extranjera es menor que la tasa para la moneda nacional, ir con una tasa fija por la duración del contrato puede permitirle al comprador ahorrar una gran cantidad de dinero durante la vigencia del préstamo. . Ir con una tasa variable o variable puede ser algo más arriesgado, ya que siempre existe la posibilidad de que la tasa aumente por encima de la tasa interna, un estado de eventos que compensaría efectivamente los beneficios obtenidos de este tipo de acuerdo hipotecario.

Las hipotecas de moneda administrada, como la hipoteca en moneda extranjera, a veces permiten a los compradores participar en la cobertura, ya que la hipoteca se puede administrar de cerca y cambiar de una moneda a otra de vez en cuando. No es inusual que las empresas que utilizan este enfoque contraten a un administrador de divisas con experiencia en fondos de cobertura para administrar este proceso, lo que permite maximizar los ahorros generados durante la vida de la hipoteca. Dado que algunas naciones imponen restricciones sobre quién puede solicitar una hipoteca en moneda extranjera y qué términos y condiciones pueden incluirse en el acuerdo hipotecario, la ayuda de profesionales para redactar, ejecutar y administrar la hipoteca a menudo es lo mejor para el comprador.