¿Qué es una cuenta de ahorro de salud?

Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es una cuenta de ahorros que ayuda a las personas a ahorrar para gastos de atención médica para ellos, sus cónyuges y sus hijos dependientes. Aunque anteriormente había habido conceptos similares, la Cuenta de Ahorros para la Salud es un concepto específicamente estadounidense. En Canadá, por ejemplo, el modelo es una cuenta de ahorro libre de impuestos que se puede utilizar para muchos propósitos, en lugar de tener una cuenta de atención médica separada y distinta. Se puede abrir una cuenta de ahorro de salud en un banco, cooperativa de crédito, compañía de seguros y otras compañías que hayan sido aprobadas.

La HSA entró en vigor oficialmente en diciembre de 2003 cuando el presidente Bush firmó la "Ley de Medicamentos Recetados, Mejora y Modernización de Medicare de 2003". La cuenta es propiedad de la persona que la crea y se puede usar para gastos de atención médica actuales y futuros y ayuda a crear protección contra facturas médicas inesperadas o altas. Existen ciertos privilegios impositivos favorables asociados con una HSA, pero el uso del dinero para fines que no sean gastos médicos calificados hace que el monto sea imponible como ingreso y agrega un impuesto de penalización.

Hay varias calificaciones para tener una cuenta de ahorro de salud. Uno debe ser un adulto y estar cubierto por un Plan de salud con deducibles altos (HDHP) que califique para HSA. No se debe tener ninguna cobertura médica alternativa de primer dólar, aunque se exceptúa el seguro por accidente, lesión, cuidado dental, cuidado de la vista, discapacidad y cuidado a largo plazo, y se puede tener uno o todos estos simultáneamente con una HSA. Además, todavía no se puede inscribir en Medicare, y no se puede reclamar como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona.

También hay varias limitaciones en la Cuenta de Ahorros de Salud. Aunque las contribuciones pueden ser hechas por un individuo, el empleador del individuo, o ambos, el aporte total se limita anualmente y debe cesar una vez que el individuo esté inscrito en Medicare. Sin embargo, el dinero en la cuenta se puede usar para pagar no solo por casi toda la atención médica y los servicios, la atención dental y la visión, sino también los medicamentos de venta libre, incluidas cosas simples como la aspirina.

Crear una cuenta de ahorros para la salud les ahorrará dinero a algunas personas en su atención médica al reducir significativamente la prima de su seguro de salud. El dinero puede invertirse y obtener ingresos. El ahorro fiscal se produce de tres maneras: deducciones fiscales sobre las contribuciones hechas a la cuenta; ganancias de inversiones libres de impuestos; y retiros libres de impuestos para gastos calificados.