¿Qué es un acuerdo de hipoteca?

Un acuerdo de hipoteca es un contrato entre un deudor y un prestamista en el que el deudor promete algún tipo de activo como garantía de un préstamo, sin entregar esa garantía al prestamista. A menudo, el acuerdo establece el establecimiento de un derecho de retención sobre el activo hasta que el préstamo se pague en su totalidad. Las hipotecas en las que la propiedad comprada se utiliza como garantía son uno de los ejemplos más comunes de un acuerdo de hipoteca. El término también se utiliza para describir el contrato que rige el establecimiento de una cuenta de margen con un corredor. En este escenario particular, el acuerdo de hipoteca a menudo se conoce como un acuerdo de margen.

En cada uno de estos dos escenarios, el acuerdo de hipoteca ayuda a reducir el riesgo asumido por el prestamista. Esto, a su vez, aumenta las posibilidades de que el prestamista elija hacer negocios con el deudor, ya que la posibilidad de beneficiarse de extender el préstamo o la línea de crédito en la cuenta de margen es mayor. Al mismo tiempo, el deudor puede disfrutar del uso del activo prometido incluso cuando se cumpla la obligación con el deudor.

El tipo de garantía que se utiliza a menudo depende de la situación en la que se establece el acuerdo de hipoteca. Por ejemplo, si el contrato está relacionado con la compra de bienes inmuebles, el deudor promete la propiedad adquirida para respaldar el préstamo. En algunos casos, el prestamista puede aceptar una propiedad diferente que esté libre de gravámenes u otras obligaciones como garantía del préstamo hipotecario. Si el deudor no realiza los pagos a tiempo y, en última instancia, no cumple con el pago de la hipoteca, los términos del acuerdo de hipoteca le permiten al prestamista tomar el control de los bienes inmuebles prometidos y venderlos para retirar toda o al menos una parte de la deuda pendiente. Es importante tener en cuenta que si la venta posterior de la propiedad no genera suficientes ingresos para cubrir el saldo pendiente en la cuenta del deudor, el prestamista a menudo es libre de tomar medidas legales adicionales para recuperar el resto, posiblemente al embargar los salarios de la propiedad. deudor.

Del mismo modo, un acuerdo de hipoteca asociado con una cuenta de margen también requiere activos de prenda que el corredor puede reclamar en caso de que el inversor no reembolse los fondos prestados en el margen de acuerdo con los términos. Por lo general, los activos comprometidos son valores específicamente identificados que se mantienen en la cuenta del inversor, y el número de acciones comprometidas también se identifica como parte de los términos y condiciones del contrato. En caso de que el inversionista no pueda pagar el monto prestado en el margen por algún motivo, el corredor tiene derecho a reclamar la propiedad de esos valores prometidos para liquidar la deuda. Si el valor de mercado actual de esos activos comprometidos no cubre el monto total del margen adeudado, el corredor puede tener el derecho de no permitir que el inversionista vuelva a comprar con margen hasta que se liquide el saldo restante. Esto puede gestionarse vendiendo voluntariamente otros valores al corredor o proporcionando un pago en efectivo que retire el saldo adeudado en su totalidad.