¿Qué es una línea de crédito?

Una línea de crédito (también llamada línea de crédito o límite de crédito) es la cantidad máxima de dinero que un banco prestará a un individuo o empresa sin requerir aprobación adicional. El prestamista determina esta cantidad basándose en gran medida en la solvencia y el potencial de ingresos del individuo. Ciertas grandes corporaciones y figuras públicas de alto perfil tienen una línea de crédito tan sustancial que literalmente pueden pedir dinero prestado en contra de ella de por vida.

Tener una línea de crédito es muy útil para los propietarios de pequeñas empresas que pueden tener que obtener varios préstamos con el tiempo para comprar equipos o mejorar sus instalaciones. En lugar de solicitar un préstamo bancario de $ 25,000 USD (USD), por ejemplo, un propietario de un negocio con una línea de crédito de $ 25,000 USD puede solicitar un préstamo de $ 5,000 USD en abril, luego un préstamo de $ 10,000 USD en agosto y finalmente un préstamo de $ 2,000 USD en diciembre, todo con la aprobación previa del prestamista. Al usar el crédito, los prestatarios pueden sacar suficiente dinero para un gasto específico y luego devolverlo por completo antes de sacar fondos adicionales.

El monto del interés cobrado por cada préstamo más pequeño en una línea de crédito puede ser variable. El primer préstamo puede haberse obtenido cuando las tasas de interés eran bajas, pero el segundo podría verse afectado por un cambio al alza o a la baja en la tasa de interés preferencial u otros factores. Los bancos también pueden cobrar multas por pagos atrasados ​​de todos los préstamos pendientes. Los prestatarios deben realizar un seguimiento de las obligaciones de préstamos individuales para mantener los pagos en curso.

La mayoría de las personas encuentran una línea de crédito cuando tratan con tarjetas de crédito o préstamos con garantía hipotecaria. La compañía de tarjetas de crédito establece un límite superior para los cargos realizados por los titulares de tarjetas individuales. Este límite de crédito puede ser ajustado por solicitud del cliente o por la propia empresa. Se pueden imponer sanciones financieras severas a los titulares de tarjetas que piden prestado más dinero del que les permite su línea de crédito. Las tarjetas de crédito permiten a los titulares realizar varias compras sin solicitar la aprobación del prestamista.

Las opciones de financiamiento de viviendas también pueden incluir una línea de crédito basada en el valor de la vivienda del prestatario. Esta práctica a menudo se llama línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda y es una verdadera tentación para los propietarios con problemas de liquidez. Similar a una segunda hipoteca, este tipo de crédito establece una cantidad máxima de dinero que un propietario puede pedir prestado. En el caso de una segunda hipoteca, el banco presta la cantidad total de dinero y el prestatario realiza pagos regulares en función del saldo adeudado. Sin embargo, un acuerdo de línea de crédito permite al propietario pedir prestado cantidades más pequeñas de dinero para pagar a los contratistas o las facturas sin incurrir en una gran deuda por adelantado. Sin embargo, los expertos financieros están divididos sobre los beneficios de esta forma de préstamo, por lo que aquellos interesados ​​en buscar un acuerdo de línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda deben hacer su tarea primero.