¿Qué es una garantía de préstamo?

Las garantías de préstamos son promesas de un tercero de que un préstamo se pagará en su totalidad, incluso si el prestatario original incumple. El tercero puede ser un individuo, una empresa o incluso una entidad gubernamental. El propósito de la garantía del préstamo es asegurar que el prestamista pueda otorgar préstamos, incluso en períodos donde las condiciones económicas no son favorables para todo tipo de prestatarios.

Con un préstamo personal, la garantía del préstamo a menudo viene en la forma de un codeudor en la solicitud del préstamo. Al optar por firmar conjuntamente con el deudor, el tercero se compromete con el banco u otro prestamista a aceptar los pagos o liquidar el saldo pendiente del préstamo en caso de que el deudor no pueda hacerlo. Por ejemplo, si el deudor experimenta una enfermedad prolongada y no puede trabajar, el codeudor puede optar por hacerse cargo del préstamo y hacer los pagos hasta que el deudor pueda volver a trabajar y generar ingresos una vez más. Si el deudor se atrasa en el pago del préstamo, el prestamista se pondrá en contacto con el codeudor y le solicitará que haga al menos los pagos suficientes para actualizar el préstamo.

Una garantía de préstamo a veces implica la promesa de una empresa de pagar el saldo del préstamo en caso de que el deudor no pueda hacerlo. Un ejemplo de este tipo de acuerdo involucra una subsidiaria y una compañía matriz. La subsidiaria obtiene un préstamo de una institución bancaria local, con la disposición de que la empresa matriz garantice el monto del préstamo y liquide la deuda en caso de que la subsidiaria se venda o cierre la matriz. Este enfoque garantiza que el prestamista sea reembolsado en su totalidad bajo cualquier circunstancia, ya que el grado de riesgo involucrado se reduce considerablemente.

Los gobiernos a veces operan programas que implican la emisión de una garantía de préstamo sobre tipos específicos de préstamos. Las hipotecas son un excelente ejemplo de este tipo de situación crediticia. Siempre que la hipoteca sea aprobada por el gobierno para la cobertura, el prestamista puede estar seguro de que el préstamo será reembolsado, independientemente de cualquier cambio en las circunstancias del prestatario. Este tipo de acuerdo a menudo permitirá a los prestamistas trabajar con solicitantes que caen en una categoría de mayor riesgo, y aún así extender tasas de interés razonables y otros términos a esos clientes.

Además de proteger los intereses del prestamista, una garantía de préstamo también puede proporcionar varios beneficios a los prestatarios. Cuando se garantiza el préstamo, el prestamista asume menos riesgo y, a menudo, ampliará las tasas de interés que de otra manera no sería posible obtener. Además, los programas de este tipo también permiten que los prestatarios que nunca calificarían para hipotecas por su cuenta se conviertan en propietarios de viviendas, algo que a menudo da como resultado que esa persona tenga una base financiera más sólida con el tiempo.