¿Qué es una cuenta administrada?

Una cuenta administrada es una cartera de inversiones personalizada personalmente que es administrada por un gerente profesional. Cuando un inversor tiene una cuenta administrada, le otorga al administrador de inversiones la autoridad para comprar y vender valores para la cuenta, sin la necesidad de solicitar permiso. Esencialmente, el gerente está autorizado a tomar todas las decisiones de transacción para la cuenta del inversionista de acuerdo con metas y objetivos específicos.

A diferencia de otros tipos de cuentas de inversión, una cuenta administrada está destinada únicamente a satisfacer las necesidades del inversor individual, en lugar de un grupo de inversores. Por ejemplo, un fondo mutuo podría mezclar los activos de miles de clientes, mientras que una cuenta administrada consta de los activos de un solo inversionista. El titular de una cuenta administrada puede ser un individuo o una organización.

Cada cuenta administrada tiene objetivos específicos. Por ejemplo, un individuo puede elegir invertir para crecimiento, ingresos o una combinación de ambos. El titular de una cuenta administrada tiene la libertad de personalizar su cartera, seleccionando una acción o bono en particular o eligiendo omitir una.

Hay tres tipos básicos de cuentas administradas. La cuenta administrada estándar es administrada por un administrador de inversiones profesional. Las cuentas administradas de disciplina múltiple son administradas por un grupo de gerentes, cada uno con una especialidad diferente, y proporcionan un mayor nivel de diversidad de inversión. Las cuentas administradas de fondos mutuos se invierten en varios fondos mutuos en lugar de valores individuales.

En el pasado, las cuentas administradas generalmente estaban disponibles solo para los muy ricos. Hoy, sin embargo, tienen una gama más amplia de clientes. Aunque algunos gerentes profesionales optan por establecer montos mínimos de inversión de un millón de dólares o más, muchos están dispuestos a manejar cuentas con inversiones mínimas tan bajas como $ 50,000.

A menudo, un inversor elegirá buscar la ayuda de un asesor financiero. Es el trabajo del asesor financiero comprender los objetivos del inversor y ayudar a desarrollar un plan para alcanzarlos. Con frecuencia, es el asesor financiero el que sugiere que el cliente abra una cuenta administrada. A veces, un asesor puede incluso sugerirle al cliente que compre más de una cuenta administrada.

Hay una gran cantidad de empresas que ofrecen cuentas administradas. Cada compañía tiene algo diferente que ofrecer en términos de filosofía de inversión, reputación y nivel de servicio. Con tantas compañías para elegir, los inversores son libres de investigar y seleccionar las empresas que ofrecen el servicio más personalizado con las tarifas más bajas.