¿Qué es un anticipo de efectivo comercial?

Un anticipo comercial en efectivo es una alternativa a un préstamo comercial tradicional obtenido en un banco u otra institución financiera. Este tipo de préstamo se basa en el factoring de tarjetas de crédito. El prestamista acuerda proporcionar al comerciante una suma global de dinero a cambio de un porcentaje de las ventas diarias de tarjetas de crédito y débito. Las deducciones automáticas se toman de la cuenta del comerciante hasta que se haya alcanzado el monto de reembolso. Estos porcentajes están predeterminados en el momento de la aprobación y a menudo incluyen altas tasas de interés y tarifas.

Muchas instituciones financieras imponen requisitos estrictos a los préstamos comerciales. Las pequeñas o nuevas empresas pueden tener dificultades para obtener un préstamo comercial en un banco y optar en su lugar por solicitar un anticipo de efectivo comercial. Los prestamistas financieros que proporcionan anticipos de efectivo a comerciantes no requieren que la empresa tenga un historial de tarjeta de crédito y no verifiquen los puntajes de crédito. Muchos propietarios de negocios nuevos que no han tenido tiempo de acumular un historial crediticio o establecer un puntaje crediticio pueden solicitar un anticipo en efectivo comercial para los costos iniciales. Las pequeñas empresas también pueden elegir este tipo de adelanto en efectivo para promover el crecimiento o incluso para ayudar a respaldar un negocio si las ventas han disminuido.

La tasa de aprobación de este tipo de adelanto en efectivo es alta ya que no se requiere que las empresas tengan un historial crediticio establecido o una buena calificación crediticia. Los dueños de negocios que soliciten un préstamo de anticipo en efectivo para comerciantes deben presentar pruebas de que el negocio acepta ventas de tarjetas de crédito y débito, así como un informe de esas ventas. Un anticipo en efectivo comercial es generalmente mucho más fácil de calificar que un préstamo comercial estándar. Los tiempos de respuesta también tienden a ser mucho más rápidos ya que se trata de muy poco papeleo. A diferencia de los préstamos comerciales, que generalmente imponen restricciones estrictas sobre el monto del préstamo, los dueños de negocios tienen la libertad de usar un anticipo comercial en efectivo según lo consideren conveniente.

Las tarifas y las tasas de anticipo en efectivo para comerciantes son generalmente mucho más altas que la mayoría de los préstamos estándar, ya que estos anticipos se consideran de alto riesgo. No se necesitan garantías ya que el reembolso se basa en ventas futuras. La transacción se registra como una venta en lugar de un préstamo, por lo que la calificación crediticia del negocio no se ve afectada de ninguna manera. Los dueños de negocios que soliciten un adelanto de efectivo comercial deben leer detenidamente los términos y condiciones del acuerdo antes de finalizar la transacción.