¿Qué es un compromiso hipotecario?

También conocido como compromiso de préstamo, un compromiso de hipoteca es un documento preparado por el banco del comprador y dirigido al vendedor de algún tipo de bienes inmuebles o propiedades. El documento proporciona una prueba escrita de que el banco está dispuesto a adelantar al comprador una suma específica, en forma de préstamo hipotecario, para completar la compra de la propiedad. Los documentos de este tipo suelen ser muy detallados, incluida la información sobre las tasas de interés y cómo se aplican esas tasas al principio del préstamo. En la mayoría de los casos, el compromiso hipotecario también tendrá una fecha de vencimiento, una medida que puede proteger al prestamista de factores imprevistos que harían desaconsejable la extensión del préstamo.

Un compromiso hipotecario no debe confundirse con la carta de aprobación previa más simplista. Hay varias diferencias clave. Primero, la carta de aprobación previa no proporciona el grado de detalle encontrado con la carta de compromiso. A menudo, el texto del documento no hará más que confirmar el monto principal del préstamo en sí. Los otros detalles rara vez se incluyen en el texto de este tipo de carta.

En segundo lugar, la carta de aprobación previa no suele ser un documento legalmente vinculante. Esto contrasta con el compromiso hipotecario, que se considera legal y vinculante. Tercero, una carta de aprobación previa no se prepara necesariamente una vez que se completa el compromiso de la hipoteca; algunos prestamistas emitirán una carta de aprobación previa en función de sus expectativas de que el comprador calificará para el préstamo. Para determinar el verdadero estado del préstamo hipotecario, es necesario obtener una copia del compromiso hipotecario, así como la carta de aprobación previa.

Un comprador siempre debe asegurarse de que exista un compromiso hipotecario antes de realizar cualquier tipo de pago inicial de una propiedad. Esto evitará cualquier tipo de falta de comunicación con respecto al estado del préstamo hipotecario. En caso de que la solicitud de hipoteca no se apruebe por algún motivo y no se prepare una carta de compromiso de hipoteca, el comprador no incurrirá en la pérdida de ese depósito cuando no pueda completar la transacción.

Los compradores también deben observar detenidamente la fecha de vencimiento que se incluye en el texto del compromiso de la hipoteca. Si el comprador intenta comprar una propiedad después de que haya pasado esa fecha, existe una buena posibilidad de que el proceso de calificación del préstamo deba repetirse. Si el comprador ha experimentado algunos cambios en su calificación crediticia, nivel de ingresos u otros factores clave, puede que no sea posible obtener un nuevo compromiso con los mismos términos, o incluso obtener una carta de compromiso.