¿Qué es una nota de hipoteca?

Una nota de hipoteca es una promesa escrita de devolver una cierta cantidad de dinero, con intereses, dentro de un cierto período de tiempo. Muestra en detalle lo que el prestatario está obligado a pagar. Una nota de hipoteca está asegurada por una hipoteca, un documento que muestra la transferencia de la propiedad de bienes inmuebles.

El tipo de préstamo utilizado se muestra en la nota de la hipoteca. Algunos tipos comunes son hipoteca de tasa fija (FRM), hipoteca de tasa ajustable (ARM), hipoteca de pago global y préstamo de interés solamente. Las hipotecas de tasa fija tienen una tasa de interés y pagos fijos, y las hipotecas de tasa ajustable tienen una tasa de interés y un monto de pago fluctuantes. Cuando un préstamo tiene un calendario de amortización más largo que la fecha de vencimiento, se está utilizando una hipoteca de pago global. Un préstamo de interés solo es un préstamo en el que solo se pagan intereses mensualmente, con el capital vencido al vencimiento.

Las hipotecas se pueden vender de inversor a inversor. No es raro que la hipoteca de una persona se venda varias veces durante el transcurso del préstamo. Esto generalmente no cambia el préstamo en sí, solo quién recibe los pagos. El beneficio para el comprador del préstamo es que puede recibir pagos mensuales durante la vigencia del préstamo. Una desventaja puede ser si una persona no cumple con el préstamo, en cuyo caso el inversionista puede perder la inversión.

Para cambiar los términos reales de un préstamo hipotecario, una persona debe refinanciar el préstamo. Una persona puede hacer esto para obtener una mejor tasa de interés o para eliminar o agregar el nombre de una persona al préstamo. Esto implica pasar por todos los pasos de una solicitud de préstamo hipotecario normal. Se emite y firma una nueva nota de hipoteca, y la nueva nota reemplaza a la anterior.

Si alguien no cumple con una hipoteca, el prestamista puede ejecutarlo. Un incumplimiento significa que el prestatario no está pagando según lo acordado en la nota de la hipoteca. Muchos prestamistas trabajarán con personas que están en incumplimiento hasta que puedan recuperarse y comenzar a hacer pagos regulares nuevamente.

Algunos consumidores utilizan una estrategia de producir la nota cuando pasan por una ejecución hipotecaria. Esta estrategia se utiliza para garantizar que el prestamista pueda presentar una nota hipotecaria que demuestre que tiene el derecho legal de demandar. Si el prestamista no puede presentar la nota, se cree que no tiene el derecho legal a la hipoteca.