¿Qué es una devolución de hipoteca?

La devolución de una hipoteca ocurre cuando una entidad, generalmente un prestamista hipotecario como un banco, se ve obligada a volver a comprar una hipoteca que había vendido a un tercero como garantía de inversión. Esto sucede porque el prestamista no ha cumplido con ciertas especificaciones con respecto al préstamo original. Como resultado, el comprador externo a menudo se ve atrapado con un vehículo de inversión inútil, ya que las posibilidades de que el préstamo hipotecario original sea devuelto son escasas. Los prestamistas pueden evitar la posibilidad de una devolución de la hipoteca siguiendo las pautas de préstamo adecuadas y asegurándose de que los prestatarios sean lo suficientemente confiables para pagar el préstamo original.

Los bancos y otros prestamistas institucionales otorgan hipotecas como préstamos a los propietarios de viviendas, quienes pagan el costo del préstamo en cuotas y pagos de intereses hasta que la casa en cuestión se cancela. Los bancos y otros prestamistas a menudo revenden estos préstamos hipotecarios, generalmente agrupados, como valores de inversión en el mercado secundario. Si el propietario no cumple con los pagos de la hipoteca, la carga recae repentinamente sobre el inversionista que compró la hipoteca al prestamista. Tal situación a menudo requiere una devolución de la hipoteca de un prestamista.

Cuando se ordena una devolución de la hipoteca, generalmente es por algún organismo regulador que se dedica a valores de inversión. Si este organismo regulador determina que los prestamistas han estado involucrados en prácticas engañosas con respecto a los préstamos hipotecarios y luego vendieron estos préstamos a otros inversores, puede decidir que se justifica una devolución. En este caso, el prestamista asume la responsabilidad del préstamo.

Es importante tener en cuenta que una devolución de la hipoteca solo puede estar a la vista si se demuestra que el prestamista actuó de una manera que no cumplió con los estándares de la industria. Todas las inversiones conllevan riesgos, y un inversor no puede exigir una devolución simplemente porque una inversión en hipotecas del mercado secundario no cumple con las expectativas. Además, si existe la posibilidad de que el préstamo aún pueda recuperarse, incluso parcialmente, los inversores podrían no obtener el valor total de la hipoteca en una devolución.

Los prestamistas hipotecarios que se ven obligados a recomprar hipotecas en una devolución hipotecaria generalmente han sido negligentes o incluso inescrupulosos en sus tratos. Por ejemplo, se podría haber descubierto que los prestamistas obligados a hacer una devolución de dinero mintieron sobre las evaluaciones de la vivienda. También pueden haberse aprovechado de los miembros más pobres de la sociedad con préstamos de alto interés que los prestatarios no podrían pagar. Cualquiera sea la circunstancia, una devolución puede causar un daño significativo a un banco de préstamos, que a su vez puede dañar la economía en general.