¿Qué es una empresa de servicios hipotecarios?

Una empresa de servicios hipotecarios es una empresa que presta servicios de mantenimiento diario de un préstamo hipotecario. En muchos casos, después de que se toma un préstamo, e incluso si ese préstamo finalmente se vende a otro banco o institución financiera, las operaciones diarias a menudo se transfieren a otra compañía. Al asumir esta responsabilidad, la compañía puede tomar un pequeño porcentaje del pago de intereses, quizás 0.5%.

Después de recibir un pago, la compañía de servicios hipotecarios, o la compañía de servicios de préstamos, acredita esos pagos y luego envía un nuevo estado de cuenta. En algunos casos, la compañía utilizada puede cambiar varias veces durante la vida del préstamo; sin embargo, el banco que recibe la mayor parte del pago puede permanecer igual.

En los Estados Unidos, si la compañía de servicios hipotecarios cambia, el prestatario tiene algunos derechos que van junto con eso. Primero, la notificación debe hacerse 15 días antes del cambio. Además, el período de gracia se extiende en caso de que el prestatario envíe un pago a la empresa anterior. Este período de gracia es de 60 días. Estas disposiciones se detallan en la ley federal de los Estados Unidos y no pueden modificarse.

En la mayoría de los casos, el procesamiento de hipotecas es un buen negocio. La mayoría de las personas hacen sus pagos cada mes a tiempo, o pueden llegar un poco tarde de vez en cuando. Además, con las mejoras en la tecnología, el procesamiento y mantenimiento de un préstamo se está automatizando cada vez más. Esto es posible gracias a cosas como los pagos electrónicos.

Sin embargo, el gasto para una compañía de servicios hipotecarios aumenta dramáticamente una vez que el prestatario no paga a tiempo de manera consistente porque la compañía debe buscar cobros. En algunos casos, esto es exitoso, pero aún representa un gasto adicional para la empresa. Si se necesitan cobros, la compañía de servicios puede llegar a un acuerdo con el titular de la hipoteca para recibir tarifas adicionales, hasta el 100% de la tarifa atrasada, y tal vez incluso más que eso, dependiendo de la cantidad de trabajo involucrado.

Si no tiene éxito con los cobros, el administrador debe trabajar con el titular de la hipoteca para determinar los próximos pasos en el proceso. Eso puede incluir, entre otros, la ejecución hipotecaria. La empresa de servicios podría manejar una ejecución hipotecaria o dejar esa responsabilidad al banco, dependiendo del acuerdo entre las dos entidades.