¿Qué es un déficit hipotecario?

Un déficit hipotecario ocurre cuando una casa se vende o recupera por menos del monto adeudado en la hipoteca. Si una casa cae significativamente en valor desde el momento en que se compra, por ejemplo, un propietario puede verse obligado a venderla por mucho menos de lo que está en la hipoteca. La diferencia entre lo que se recibe por la venta de la casa y lo que aún se debe es el déficit de la hipoteca. Las personas que obtienen un seguro de indemnización en su hipoteca cuando la obtienen por primera vez podrán recibir estos fondos de déficit de la compañía de seguros para pagar al banco; sin embargo, en la mayoría de los casos, la compañía de seguros se dará la vuelta y buscará nuevamente al propietario para esos fondos.

Realmente no le importa al banco que posee la hipoteca si la casa es embargada o si el propietario vende la casa de manera independiente; simplemente quieren cobrar lo que se debe en la hipoteca. Si un propietario no lo paga, el banco generalmente estará motivado para emprender acciones legales contra el prestatario hasta que recupere los fondos. En algunos casos, los costos de la venta de la casa, como los honorarios de tasación, los honorarios de bienes raíces y los costos de cierre, incluso se pueden agregar al déficit de la hipoteca, aumentando aún más la deuda.

Como se mencionó anteriormente, el seguro de indemnización se puede utilizar para pagar al prestamista la diferencia en un déficit hipotecario. Sin embargo, la compañía de seguros solicitará esos fondos, por lo que prácticamente siempre será necesario pagarlos. Algunas personas se ven obligadas a declararse en bancarrota si no pueden pagar la diferencia en un déficit hipotecario. Otros intentan otras vías, como tratar de llegar a un acuerdo con el banco para un pago final, incluso si no es por el monto total adeudado. Los expertos recomiendan que este tipo de acuerdo siempre se haga por escrito para que el banco no pueda continuar solicitando el pago después de un acuerdo.

Si un propietario se ve obligado a vender una casa con un déficit hipotecario, permanecerá en su informe de crédito. Esto puede hacer que sea más difícil comprar una casa en el futuro, u obtener cualquier otro tipo de préstamo, desde un préstamo personal hasta un préstamo para automóvil. En general, se aconseja a los propietarios que tomen todas las medidas posibles para evitar un déficit hipotecario, y si no es posible vender la vivienda por el valor de la hipoteca, que tomen medidas para resolver la deuda lo más rápido posible para minimizar los impactos negativos sobre el crédito.