¿Qué es una hipoteca multifamiliar?

Las hipotecas multifamiliares son préstamos que se extienden para la compra de propiedades diseñadas con espacios de vida individuales para más de cuatro familias. Los edificios de apartamentos y los complejos que sirven proporcionan espacio de vida separado para cinco o más hogares generalmente se financian con este tipo de hipoteca. En la mayoría de los casos, las calificaciones para préstamos multifamiliares de este tipo son similares a las relacionadas con el financiamiento de cualquier tipo de edificio comercial.

La obtención de financiamiento para apartamentos multifamiliares generalmente se puede administrar a través de cualquier tipo de institución de crédito que maneja hipotecas comerciales. Esto incluye bancos y compañías hipotecarias. Si bien puede haber alguna variación en las calificaciones de un prestamista a otro, todos los prestamistas que ofrecen financiamiento hipotecario multifamiliar deben cumplir con las leyes estatales y nacionales vigentes que rigen la emisión de hipotecas de cualquier tipo.

Con una hipoteca multifamiliar, el límite de financiamiento generalmente se limita a algún lugar en el rango del 80% del valor de mercado actual total de la propiedad. Esto ayuda a minimizar el riesgo que los prestamistas toman al financiar propiedades de este tipo. La idea es que, en caso de incumplimiento y ejecución hipotecaria, el prestamista aún pueda recuperar todas las pérdidas asociadas con el préstamo, incluido el monto original y los costos asociados con el procedimiento de ejecución hipotecaria.

Sin embargo, hay prestamistas que extenderán un límite más alto de financiamiento, si existen ciertas condiciones. Por ejemplo, el prestamista puede estar dispuesto a adelantar el monto total del precio de compra si ya existe una relación laboral establecida y favorable entre el prestatario y el prestamista. Además, algunos prestamistas emitirán préstamos multifamiliares completos si hay una razón sólida para creer que es probable que el valor de la propiedad se aprecie sustancialmente en los próximos años.

Muchos acuerdos de hipotecas multifamiliares proporcionan términos que permiten hasta treinta años para el reembolso del monto del capital más los intereses. No es inusual que el contrato también incluya algunas disposiciones que invocarían sanciones si la hipoteca a treinta años se cancelara en menos de siete años. Sin embargo, la inclusión de sanciones de este tipo se ha vuelto menos común en los últimos años y no aparece en los acuerdos hipotecarios estándar de varios prestamistas en la actualidad.

Al igual que con cualquier tipo de situación crediticia, una hipoteca multifamiliar generalmente se emite con una tasa de interés fija o variable aplicada al saldo. También se implementa un cronograma de pagos que se basa en pagos mensuales. En su mayor parte, los prestatarios y prestamistas en cualquier tipo de acuerdo hipotecario multifamiliar tendrán los mismos derechos y responsabilidades que están asociados con cualquier contrato hipotecario.