¿Qué es un aviso de nota?

Un aviso de nota es un tipo de notificación que una institución financiera envía a un cliente indicando que una garantía financiera o nota ha alcanzado su fecha de vencimiento y está disponible para cobrar o aprovechar alguna otra oportunidad de inversión. Si bien los detalles del aviso variarán según la costumbre local y las regulaciones gubernamentales que puedan aplicarse, se incluirán datos como el nombre de la garantía o nota junto con el monto adeudado y la fecha de vencimiento. La información sobre cuánto tiempo tiene que responder el destinatario también suele ser parte del detalle que se encuentra en un aviso de nota.

Uno de los ejemplos más comunes de un aviso de nota es la notificación formal que un banco enviará a un cliente cuando su certificado de depósito o CD esté próximo a su vencimiento. La notificación a menudo proporcionará un desglose del principal y los intereses devengados a la fecha de vencimiento. El cliente puede usar esos datos para notificar al banco la intención de renovar el CD, transferir el capital y los intereses a otra cuenta de inversión o cobrar el CD.

La mayoría de las instituciones que utilizan el aviso de nota para alertar a los clientes sobre la próxima madurez de una seguridad tienen pautas específicas para la notificación. Esto incluirá el formato del documento, así como un resumen de la información que se proporciona dentro del cuerpo del aviso. La mayoría de las instituciones intentará preparar y enviar el aviso de la nota por correo al menos diez días hábiles antes de la fecha de vencimiento. Esto le da al destinatario tiempo para considerar las diversas opciones para usar el saldo de la nota para reinvertir o incluso desviar el saldo a una cuenta corriente.

En muchos países, las leyes bancarias permiten que la institución tome medidas específicas con la seguridad en caso de que el inversionista no tome alguna medida en la fecha de vencimiento o cerca de ella. Esta acción a menudo se observa en el texto del aviso de nota para que el destinatario sepa qué es probable que suceda si no realiza alguna acción dentro del plazo permitido. Por ejemplo, si la nota en cuestión es un certificado de depósito y el cliente no ha indicado qué desea hacer con el saldo en una fecha determinada, el banco puede simplemente renovar el CD por un período específico de tiempo o efectivo en el CD y deposite el saldo en la cuenta corriente o de ahorro del cliente.