¿Qué es una maximización de pensión?
La maximización de las pensiones es una técnica de planificación de la jubilación recomendada para algunas parejas de jubilados, según sus circunstancias. Las personas que eligen esta opción tienen una anualidad de vida única para el cónyuge mayor, reservando parte de los ingresos de la anualidad para financiar una póliza de seguro de vida. Cuando fallece el cónyuge mayor, el seguro de vida se utiliza para proporcionar un ingreso de jubilación para el cónyuge más joven. Las personas que consideren esta opción deben revisar sus opciones cuidadosamente y pedirle a un agente de seguros un desglose detallado de las opciones de fondos de jubilación disponibles.
La idea detrás de la maximización de la pensión es que cuando las personas seleccionan una anualidad única, en lugar de una anualidad conjunta con beneficios para sobrevivientes, los ingresos mensuales de la anualidad son más altos. La pareja puede reservar los ingresos adicionales de la anualidad para pagar la póliza de seguro de vida, y los beneficios de sobreviviente serán mayores con el seguro de vida de lo que serían en la anualidad. En la superficie, la maximización de las pensiones puede parecer una buena idea para las parejas que se preparan para jubilarse.
Hay algunos inconvenientes en el plan que deben considerarse. En algunos casos, el exceso de la anualidad podría no ser suficiente para financiar una póliza de seguro de vida adecuada. Establecer tales planes para las parejas que se jubilarán pronto también puede no ser lo mejor para ellos porque puede que no haya tiempo suficiente para financiar la anualidad. Si el cónyuge más joven muere primero, la póliza de seguro de vida puede cancelarse, pero los pagos ya realizados no pueden recuperarse y representan una pérdida para el cónyuge sobreviviente.
Al evaluar las opciones de jubilación y pensar en la maximización de la pensión, es aconsejable pedirle a un agente de seguros de vida un desglose de costos y beneficios por usar esta táctica en contraste con asumir una anualidad conjunta con beneficios de sobreviviente. Las parejas también pueden considerar su edad, proximidad a la jubilación y nivel general de salud, ya que todos estos pueden ser factores para elegir la mejor manera de financiar la jubilación. Otro problema pueden ser los beneficios ofrecidos a través de un lugar de trabajo, ya que no siempre es posible elegir el formato de pago para los beneficios de jubilación.
Las personas que eligen la maximización de las pensiones deben asegurarse de que sus contratos con la compañía de seguros sean detallados y completos. Deben verificar posibles problemas en el contrato, incluidas las circunstancias en las que no se pagará la póliza de seguro de vida. Si surge una de estas situaciones, es posible que la pareja sobreviviente no pueda recibir los beneficios y se quede sin fondos para la jubilación.