¿Qué es un período seguro?

Un período seguro es una opción que se ofrece con muchos tipos de anualidades. En lugar de un pago a tanto alzado de la anualidad, el beneficiario, o el destinatario del pago de la anualidad, puede optar por recibir el saldo de la anualidad en cuotas regulares durante un número específico de años. Este enfoque permite al receptor disfrutar de un flujo constante de ingresos sin interrupción durante ese período de tiempo específico. En otras palabras, la fuente de ingresos se considera cierta para ese período de tiempo predefinido.

La designación de un período determinado es solo una opción disponible con el pago de las anualidades. Muchos planes financieros que ofrecen pagos de anualidades ofrecen la opción de recibir pagos regulares durante el tiempo que el vitalicio viva. El beneficio aquí es que al receptor se le garantiza cierta cantidad de ingresos hasta el momento de la muerte, aunque la cantidad de esos pagos puede ser o no tanto como con un período determinado.

Uno de los beneficios de un período determinado es que el receptor no tiene que pagar impuestos sobre la anualidad completa durante un período fiscal específico. Al desglosar el recibo de la anualidad en cuotas que se remiten durante varios años, solo es necesario pagar impuestos sobre el monto que se recibe en cada período impositivo relevante. Este proceso a veces puede evitar que el destinatario se coloque en un tramo impositivo más alto cuando se vence un mayor porcentaje de impuestos sobre sus ingresos anuales.

Otra ventaja de un determinado período es que la mayoría de los planes de este tipo pueden ser transferibles en caso de que el beneficiario muera. Suponiendo que se haya designado previamente a un beneficiario, el fondo o plan que emite el pago de la renta vitalicia simplemente redirige los pagos a plazos a ese beneficiario. Esos pagos a plazos continúan hasta que se cumplan los términos del período determinado. Esto crea una forma simple pero efectiva de proporcionar un cónyuge u otro ser querido incluso después de que el beneficiario ya no esté vivo.

Una posible desventaja de un determinado período es que el beneficiario puede vivir más años de los que cubren los plazos de la opción de pago. En este escenario, el beneficiario podría llegar a un punto en el que experimente una caída significativa en los ingresos a medida que se cumplan los términos del período determinado. Por ejemplo, si el beneficiario a la edad de sesenta y cinco años decide ingresar en un período determinada opción de pago que implica pagos a plazos mensuales durante los próximos quince años, eso significa que el destinatario no continuará recibiendo pagos de anualidades después de la edad de ochenta. Si el individuo viviera varios años más, tendría que depender de otras fuentes de ingresos para mantenerse autosuficiente.