¿Qué es un beneficiario primario?

Un beneficiario primario es el receptor del dinero o las posesiones cuando muere el titular de una póliza de seguro, cuenta de inversión o tipo de activos. El beneficiario es la primera y única persona u organización que recibe estas posesiones. Si el beneficiario primario también falleció, entonces un beneficiario contingente o de respaldo sería el destinatario de los artículos que dejó la póliza o el titular de la cuenta del activo.

Hay varios casos en que un beneficiario primario debe ser designado por el titular del activo. Algunos de los casos en que se debe nombrar a un beneficiario incluyen un testamento, fideicomiso, póliza de seguro o una cuenta de inversión o de activos. Cada cuenta individual puede tener su propio beneficiario. Por ejemplo, un beneficiario principal de la póliza de seguro de un hombre puede ser su esposa. El beneficiario de su cuenta de inversión puede ser su hijo y el beneficiario del testamento, que nombra todos los demás activos específicos que el beneficiario puede recibir, puede ser la hija.

Al elegir un beneficiario primario, el titular de la cuenta o del activo tiene cuatro categorías principales para elegir. Un beneficiario puede ser un individuo, una cuenta fiduciaria, el patrimonio de la persona que fallece o una combinación de estas tres opciones de beneficiarios.

Cuando se abre o crea una cuenta o testamento de activos, la compañía o el abogado proporcionarán un formulario de beneficiario para que el titular del testamento o política nombre a un beneficiario. Dado que un testamento puede cubrir numerosos beneficiarios, puede que no haya un beneficiario primario. En cambio, se puede asignar un beneficiario para cada artículo que el autor de la voluntad desee dejar a esa persona.

Por ejemplo, el beneficiario principal de la casa que posee la persona puede ir a un cónyuge. Esto significa que el cónyuge se convierte en el principal y único propietario de la casa una vez que su esposo fallece. El creador de testamentos puede hacer que el beneficiario de su colección de monedas de oro sea una de sus sobrinas. En una situación de testamento, puede haber un beneficiario primario asignado para cada activo o artículo que el autor de la voluntad desea dejar o legar a sus seres queridos u otros.

El beneficiario primario puede necesitar ser cambiado con los años. A medida que se producen matrimonios, divorcios y nacimientos de niños, el principal beneficiario de los activos también puede cambiar. Los expertos sugieren que los titulares de activos y pólizas evalúen a estos beneficiarios anualmente o al menos cuando ocurran cambios importantes en la vida.