¿Qué es un fondo minorista?
Un fondo minorista es un fondo de inversión con ofertas que se adaptan a individuos, más que a compradores institucionales. Las selecciones en un fondo minorista también se desarrollan con inversores novatos en mente, y dichos fondos están más estrictamente regulados que algunos otros tipos de fondos, como los fondos de cobertura. Muchos fondos mutuos operan como fondos minoristas, y otros tipos de fondos de inversión también pueden organizarse de esta manera.
Las personas pueden comprar acciones en un fondo minorista a través de distribuidores de inversión y mediante transacciones de mercado abierto. Esto contrasta con otros tipos de fondos, que se proporcionan a través de mayoristas. Por lo general, se requiere una inversión mínima más baja para unirse a un fondo minorista, y las tarifas de administración y otros costos asociados también son más bajos. Los rendimientos varían, dependiendo de qué tan bien se gestione el fondo y las condiciones actuales del mercado; La información sobre los rendimientos promedio de dichos fondos a menudo está disponible a través de publicaciones que perfilan oportunidades de inversión y rastrean las actividades del mercado.
Este tipo de fondo está registrado en una agencia reguladora como la Securities and Exchange Commission (SEC) en los Estados Unidos. El registro somete al fondo a restricciones y regulaciones diseñadas para proteger a los inversores. Los reguladores pueden actuar en una posición de supervisión sobre el fondo, revisando las presentaciones obligatorias proporcionadas por el fondo para confirmar que el fondo cumple con la ley. Si un fondo minorista viola las regulaciones, puede ser multado y sus actividades pueden ser suspendidas, dependiendo de la naturaleza de la violación.
La regulación a través de agencias gubernamentales incluye informar a los fondos de sus derechos y responsabilidades, supervisar las actividades financieras y hacer cumplir los aspectos de la ley que pertenecen a los fondos de inversión. Las agencias reguladoras utilizan investigaciones, presentaciones e informes que se les presentan, y muchas otras herramientas para llevar a cabo su trabajo, que se centra en mantener seguros a los inversores y al mercado. Idealmente, tales agencias prefieren prevenir problemas que reaccionar ante ellos después del hecho. Los fondos de inversión menos regulados conllevan riesgos de inversión mucho más altos y están diseñados para inversores e instituciones con más experiencia.
Para los inversores que no están muy familiarizados con el mercado, un fondo minorista ofrece la oportunidad de invertir en un entorno más protegido. Los asesores financieros pueden ofrecer sugerencias para fondos específicos en los que las personas pueden estar interesadas, como fondos que se enfocan en comprar acciones en compañías ambientalmente responsables para inversores que desean invertir de la manera más ética posible. Un asesor financiero también puede brindar asistencia con otros aspectos de la inversión y la planificación de la jubilación.