¿Qué es un fondo fiduciario de jubilación?
Un fondo fiduciario de jubilación es un fondo establecido con el propósito de proporcionar dinero a las personas para pagar la jubilación. Las personas pueden crear sus propios fondos fiduciarios para la jubilación o pueden participar en fondos organizados por sus empleadores y agencias gubernamentales con el fin de crear un mecanismo para ahorrar dinero para la jubilación y desembolsar estos fondos cuando llegue el momento. El fondo fiduciario de jubilación es una de las muchas herramientas que se pueden utilizar para planificar la jubilación.
En un fondo fiduciario, una persona conocida como el donante establece un fondo en nombre de un beneficiario o beneficiarios. Una pareja podría, por ejemplo, crear un fondo fiduciario de jubilación donde son los donantes y son nombrados como los beneficiarios. Un tercero, conocido como el administrador, administra los activos en el fondo fiduciario y se asegura de que se desembolsen según sea necesario. El fondo de jubilación también puede nombrar a un beneficiario en caso de fallecimiento de los beneficiarios principales, lo que permite transferir el fondo a los hijos, hermanos u otros miembros de la familia.
Establecer un fondo fiduciario de jubilación puede tener varias ventajas. Al crear un fondo fiduciario, las personas entregan oficialmente sus activos y sus activos no están a su nombre. Esto puede crear elegibilidad para asistencia gubernamental que de otra manera no estaría disponible. Las personas que están preocupadas por pagar la atención médica, acceder a servicios para discapacitados y otros problemas pueden crear un fondo fiduciario para la jubilación para asegurar un ingreso estable para la jubilación sin ser elegibles para estos servicios.
Los planes de ahorro como los planes 401 (k) dejan los activos a nombre de la persona que crea la cuenta y se cuentan como un activo que puede excluir a las personas de la elegibilidad para ciertos servicios gubernamentales. Pagar por discapacidad, enfermedad crónica y otros gastos repentinos en la jubilación puede comerse rápidamente a través de un fondo de jubilación cuidadosamente planificado. Tener un fondo fiduciario para la jubilación permite a las personas proteger los activos, asegurando que puedan mantenerse a sí mismas y a sus familias durante la jubilación.
Mantener activos en fideicomiso también puede facilitar las transferencias en el momento de la muerte. Los activos como casas y valores pueden transferirse a un nuevo beneficiario y el fideicomiso se puede desmantelar, si es necesario. Las personas que planean la jubilación deben consultar a un planificador financiero para obtener asesoramiento sobre las mejores opciones de ahorro y la mejor manera de estructurar la propiedad de sus activos. Las personas deben ser conscientes de que, dependiendo de cómo se transfieran los activos en el momento de la muerte o alrededor de este, puede haber una burocracia sustancial combinada con sanciones financieras.