¿Qué es un límite de crédito rotativo?

Un límite de crédito rotativo es una línea de crédito abierta hasta el límite acordado que puede pedir prestado. Esto es común en dos tipos de préstamos, los de tarjetas de crédito y en ciertos préstamos con garantía hipotecaria. Aunque es posible que tenga un límite máximo de crédito disponible, esto puede denominarse "rotativo" porque pagar todo lo que pide prestado le da acceso continuo al crédito.

La mayoría de las tarjetas de crédito funcionan según el principio del límite de crédito rotativo. Tiene un límite de crédito establecido. Siempre que realice pagos o reembolse lo que deba, continuará teniendo acceso al crédito hasta su límite.

Este límite es rotativo porque su acceso al dinero prestado depende de que pague lo que debe, por lo que los límites de crédito cambiarán. Digamos, por ejemplo, que tiene una tarjeta de crédito de este tipo. Puede pedir prestado hasta un máximo de $ 1,000 dólares estadounidenses (USD) en la tarjeta. Ya has gastado $ 500 USD. Su límite de crédito, el monto que puede pedir prestado actualmente siempre que realice pagos regulares, ahora es de $ 500 USD.

Si realiza un pago de $ 250 USD por los $ 500 USD que debe, su crédito disponible ahora cambia a $ 750 USD. Si paga el monto total adeudado, puede pedir nuevamente prestado hasta $ 1,000 USD. Por otro lado, si no realiza pagos, el banco puede disminuir su límite, declararlo en incumplimiento y negarse a otorgarle más crédito. Usted solo tiene acceso al crédito siempre que cumpla con los términos de su acuerdo con el prestamista.

Otra forma de límite de crédito rotativo se basa en la equidad que tiene en su hogar. Esto se llama un préstamo seguro, en lugar de uno no garantizado. Cuando pides dinero prestado, el prestamista ahora posee parte del capital de tu casa hasta que lo pagues. Cuando las personas tienen mucho capital en sus hogares, ocasionalmente pueden usar esta forma de crédito en lugar de usar el préstamo no garantizado proporcionado por una compañía de tarjetas de crédito.

Los expertos financieros advierten contra el uso del crédito cuando no es absolutamente necesario. Los propietarios de viviendas que toman prestado su capital pueden encontrarse con muy poco capital en sus hogares cuando gastan de más. Esto puede crear una crisis financiera si de repente no puede realizar sus pagos en el límite de crédito renovable o en su casa. Especialmente cuando los mercados de la vivienda se vuelven inestables, podría terminar debiendo más en su hogar de lo que realmente vale si toma demasiado capital de su hogar.

Si planea usar un límite de crédito rotativo que es provisto por el capital en su hogar, es una buena idea establecer un límite de gasto máximo bastante bajo. También resista las ofertas de los bancos para aumentar ese límite. Ciertamente, hay momentos en los que es posible que necesite pedir prestado el capital de su hogar, pero esto puede lograrse de manera más económica mediante la refinanciación de su hogar, donde reduce las tasas de interés de su hogar, de lo que podría ser si tiene un préstamo revolvente permanente con un banco. El crédito rotativo a menudo plantea una gran tentación para gastar de más.