¿Qué es una línea de crédito rotativa?

También conocida a veces como una línea de crédito renovable, una línea de crédito renovable es un acuerdo por parte de un prestamista o acreedor para permitir que un cliente pida prestado hasta una cierta cantidad, con la cantidad prestada reembolsada de acuerdo con los términos y condiciones descritos en el acuerdo de préstamo. A medida que se paga una parte de la deuda, el cliente tiene acceso a cualquier cantidad de la línea de crédito que no esté actualmente en uso. Por lo general, al cliente se le aplica una tasa de interés específica sobre el saldo pendiente actual de la línea de crédito, y esa tasa de interés no cambia a menos que el cliente no realice los pagos mínimos a tiempo.

Una de las formas más fáciles de comprender una línea de crédito rotativa es considerar el proceso utilizado por los proveedores de tarjetas de crédito. Los solicitantes reciben una cantidad máxima que pueden cargar en la cuenta. Ese máximo es, de hecho, el monto de su línea de crédito. A medida que la tarjeta se utiliza para realizar compras, el emisor deduce el monto de esas compras del límite de crédito actual en la línea de crédito. Por ejemplo, si la tarjeta tiene un límite de crédito actual de $ 1,000 dólares estadounidenses (USD) y el titular de la tarjeta cobra $ 300 USD durante un período de facturación mensual, el titular aún tiene acceso al 70% de la línea de crédito rotativa disponible. Si ese saldo se retira antes de la próxima fecha de facturación, no hay intereses evaluados. De lo contrario, los pagos parciales realizados por el titular de la tarjeta se aplican junto con los intereses aplicables, ajustando el monto de la línea de crédito que el titular puede utilizar.

Una empresa también puede asegurar una línea de crédito renovable con un banco u otro tipo de prestamista. El mismo enfoque general utilizado con las tarjetas de crédito también se aplica a una línea de crédito bancaria. Al solicitante se le otorga una línea de crédito que está limitada a un monto determinado y está sujeto a que el solicitante cumpla con todos los términos y condiciones que se encuentran en el contrato de crédito. Esto incluye hacer al menos el pago mínimo especificado sobre el monto actual prestado en la línea de crédito cada mes. A medida que aumenta el saldo, la cantidad de crédito disponible disminuye. A medida que el negocio paga más del saldo, la cantidad de crédito disponible se acercará al límite de crédito identificado.

Suponiendo que el cliente es responsable de administrar la línea de crédito rotativa, el prestamista puede ofrecer aumentar el límite de crédito, expandiendo efectivamente la línea de crédito para el cliente. En algunos casos, el prestamista también puede reducir la tasa de interés cobrada sobre cualquier saldo pendiente. Este es a veces el caso cuando los competidores ofrecen tasas de interés más bajas. Un prestamista también puede disminuir una línea de crédito o aumentar la tasa de interés en esa línea de crédito si el cliente no logra administrar la cuenta de conformidad con las disposiciones del contrato de crédito.