¿Qué es una cuenta corriente de segunda oportunidad?

Una cuenta de cheques de segunda oportunidad es un tipo de cuenta de cheques diseñada para aquellos con mal crédito y un historial de desempeño extremadamente pobre con las cuentas de cheques tradicionales. Los proveedores de cuentas corrientes de segunda oportunidad a menudo requieren pruebas de ingresos y confiabilidad más estrictas antes de abrir una cuenta así como también el mantenimiento de un saldo mínimo. A menudo, aquellos que necesitan una cuenta de cheques de segunda oportunidad son los que figuran en ChexSystems, un directorio de personas con un historial de rebotes de cheques o sobregiro continuo de sus cuentas.

Desde la perspectiva del titular de la cuenta, una cuenta corriente de segunda oportunidad puede ser útil tanto para emitir y cobrar cheques como para reparar su calificación crediticia. Un historial de cheques sin fondos puede ser perjudicial para la capacidad de una persona de navegar la vida cotidiana, y las cuentas de segunda oportunidad brindan una vía para la rehabilitación. Sin embargo, la rehabilitación puede tener un precio.

Los bancos que ofrecen cuentas corrientes de segunda oportunidad lo hacen porque tales cuentas les permiten ofrecer servicios vitales a un segmento de la población que no tiene otra alternativa. Los bancos cobran tarifas anuales, semestrales o mensuales por el mantenimiento de dichas cuentas. También pueden exigir a los titulares de cuentas que mantengan un saldo mínimo en la cuenta corriente e impongan tarifas o multas sustanciales por los saldos que caen por debajo del mínimo predeterminado.

Dichas sanciones, argumentan los críticos, pueden ser perjudiciales para aquellos que ya han demostrado un mal desempeño con las finanzas personales. Los defensores sostienen que las cuentas corrientes de segunda oportunidad proporcionan una vía muy necesaria para los titulares de cuentas con mal desempeño crediticio y bancario para rehabilitar sus registros financieros. Los defensores también citan las sanciones más severas instituidas por los bancos para cuentas de segunda oportunidad como un factor clave para ayudar a los titulares de cuentas a enderezar sus hábitos financieros cotidianos.

En un nivel práctico, una cuenta corriente de segunda oportunidad opera, aparte de las sanciones y restricciones, no de manera diferente a una cuenta corriente regular. El titular de una cuenta aún posee un número de cuenta, un número de ruta y un talonario de cheques con cheques que son honrados como los de las cuentas corrientes tradicionales. El titular de una cuenta de segunda oportunidad también debe equilibrar su chequera a intervalos regulares para garantizar la estabilidad y el rendimiento óptimo de la cuenta. Algunos bancos incluso ofrecen beneficios similares, como tarjetas de cheques y exenciones de tarifas para depósitos electrónicos directos acreditados a intervalos regulares, a los titulares de cuentas de segunda oportunidad al igual que lo hacen para los titulares de cuentas tradicionales.