¿Qué es una nota garantizada?

Una nota garantizada es uno de los acuerdos de préstamo más comunes. Con este tipo de contrato, el préstamo está respaldado o asegurado con algún tipo de garantía. En el caso de que el deudor no cumpla con el préstamo, el prestamista tiene el derecho de tomar el control de esa garantía como un medio para compensar cualquier pérdida resultante del incumplimiento del deudor de la deuda pendiente. La naturaleza de la garantía variará, dependiendo del tipo de acuerdo de préstamo involucrado, con bienes inmuebles, acciones y bonos, y a veces incluso activos como obras de arte o joyas consideradas aceptables.

Las hipotecas suelen estructurarse como notas garantizadas. En este escenario, la mayoría de los prestamistas utilizarán la propiedad adquirida con el préstamo como garantía para la nota. Durante el período de tiempo que el deudor realiza pagos mensuales de la hipoteca, el prestamista retiene un interés en esa propiedad. Una vez que se paga la nota en su totalidad, el prestamista renuncia a todos los reclamos sobre los bienes inmuebles, y el deudor es dueño de la propiedad sin ningún tipo de derecho de retención u otro reclamo contra esa propiedad. Mientras los pagos se envíen de acuerdo con los términos de la nota garantizada, el prestamista no intentará confiscar la propiedad. En caso de que los pagos no se realicen a tiempo, el prestamista puede optar por ejercer su derecho a declarar la hipoteca en incumplimiento y tomar las medidas legales necesarias para ejecutar la ejecución hipotecaria de los bienes en garantía.

Otros tipos de préstamos también pueden estructurarse como una nota garantizada. Los préstamos para automóviles a menudo requieren que el vehículo que se compra con los ingresos del préstamo se nombre como garantía por la duración de ese préstamo. Incluso en situaciones de préstamos privados en los que un amigo o familiar extiende un préstamo a un ser querido, los términos y condiciones de la transacción pueden requerir que el receptor asegure el préstamo con una prenda de algún tipo de propiedad. Mientras el prestamista considere que la propiedad ofrecida como garantía es igual al monto del préstamo, y también es probable que mantenga ese valor hasta que el préstamo se pague por completo, casi cualquier tipo de propiedad puede usarse como garantía en Una nota personal asegurada.

Como la mayoría de los acuerdos de préstamo, una nota garantizada también identifica los términos relacionados con la aplicación de intereses durante la vigencia del préstamo. A menudo, la tasa de interés es fija, lo que significa que la misma tasa de interés se aplica al saldo pendiente del préstamo desde la fecha de inicio hasta la fecha en que el préstamo se liquida en su totalidad. Otras notas llevarán lo que se conoce como una tasa de interés variable o variable, lo que permite al prestamista ajustar la tasa de interés en respuesta a las tasas de interés promedio vigentes dentro de la economía en general. También hay ejemplos de préstamos con pagarés garantizados que comienzan con una tasa de interés fija o variable, pero que ofrecen al deudor la oportunidad de cambiar el tipo de interés en puntos específicos durante la vida del préstamo.