¿Qué es un préstamo personal garantizado?
Los préstamos personales pueden venir en dos formas: sin garantía y garantizados. El préstamo no garantizado es más riesgoso para los prestamistas y depende únicamente de la esperanza de que los prestatarios reembolsen su préstamo, y el recurso del prestamista si un préstamo no se paga a menudo es ir a los tribunales para exigir el reembolso. Generalmente se requieren calificaciones crediticias muy buenas a excelentes para que estos préstamos hagan que este escenario sea menos probable. El préstamo personal garantizado es diferente porque está respaldado al otorgarle al prestamista derechos sobre algún tipo de propiedad (colateral), que el prestamista puede embargar si el prestatario deja de hacer los pagos a tiempo.
Existen muchos tipos diferentes de garantías que podrían usarse para crear un préstamo personal garantizado. Estos podrían incluir préstamos contra propiedades como casas, vehículos o terrenos. Particularmente con casas y terrenos, esto se puede llamar sacar una hipoteca de la propiedad. Otros tipos de garantías pueden ser aceptables para crear un préstamo personal garantizado y pueden incluir cosas como cuentas de ahorro personales que mantendría el prestamista, acciones o bonos, o artículos de lujo de valor significativo. Por lo general, el valor de la garantía es mayor que el valor del préstamo o un porcentaje significativo del monto prestado.
Los prestamistas a menudo prefieren el préstamo personal garantizado porque tiene protecciones incorporadas, y los bancos u otras asociaciones de préstamos de dinero pueden aprobar más un préstamo garantizado que uno no garantizado. Algunos prestamistas pueden exigir garantías cuando una persona solicita un préstamo personal, especialmente si el puntaje de crédito es moderado y no es excelente. Dicho esto, no todos los préstamos personales garantizados están completamente garantizados por la garantía porque el valor de la propiedad, como terrenos, casas, vehículos, acciones y bonos, e incluso artículos de lujo, puede fluctuar y hundirse por debajo del valor del préstamo.
La ventaja para los prestatarios también existe con esta forma de préstamo. Las tasas de interés de préstamos personales garantizados pueden ser más bajas, debido al riesgo reducido que está tomando el prestamista. Especialmente cuando se toma un préstamo personal contra algo como un saldo en efectivo en una cuenta de ahorro o una casa, los niveles de tasa de interés pueden ser extremadamente competitivos y algunos de los mejores. Particularmente en el escenario donde una persona hipoteca una propiedad, es probable que las tasas de interés sean muy buenas.
Sin embargo, incluso con la garantía, un crédito muy deficiente puede hacer que las personas sean rechazadas por un préstamo personal garantizado. Las personas aún pueden calificar para préstamos con mal crédito, pero pagan altas tasas de interés para obtenerlos. Otro tipo de préstamo personal garantizado a corto plazo está disponible a través de casas de empeño. Las personas pueden "vender" propiedades por dinero y tener un cierto período de tiempo para canjear las propiedades a una tasa más alta. Los honorarios cobrados son generalmente caros, pero el empeño podría llamarse un tipo de préstamo personal garantizado, ya que el dinero se presta inicialmente contra el valor de un artículo.