¿Qué es un cargo de entrega?

Un cargo por rescate es un cargo que se cobra cuando alguien cancela o cobra una anualidad antes de que venza. Aparentemente, los cargos por rescate están diseñados para compensar a la institución que administra la anualidad por el costo de administrar y mantener la anualidad; En circunstancias normales, las tarifas de rutina asociadas con la anualidad cubren estos costos, pero cuando la anualidad se cancela anticipadamente, estos costos aún no se han recuperado. La información sobre los cargos por rescate se incluye en el contrato firmado cuando se compra la anualidad, y es una muy buena idea leer detenidamente dichos contratos.

Las anualidades están diseñadas para proporcionar a las personas ingresos fijos y predecibles. Por lo general, están estructurados de una manera que los hace libres de impuestos y destinados a que las personas los utilicen como ingresos durante la jubilación. Las anualidades se pueden comprar a través de compañías de seguros de vida y otros tipos de instituciones financieras, y se consideran una inversión a largo plazo. Muchos de los términos en la estructura de una anualidad están específicamente diseñados para penalizar a los inversores a corto plazo, lo cual es algo a tener en cuenta.

Cuando una anualidad incluye un cargo por rescate, si alguien intenta retirarla antes de que venza, perderá un porcentaje del valor de la anualidad. El porcentaje comienza alto, disminuyendo a cero en el transcurso de la vida de la anualidad. Alguien que cobra una anualidad después de un año, por ejemplo, podría tener un cargo de rescate del 10%, mientras que alguien que cobra después de 15 años podría no incurrir en un cargo de rescate. La duración del plazo varía según la organización que emite la anualidad.

Otro problema con el cargo por rescate es que cuando una anualidad se cobra anticipadamente, a menudo desencadena sanciones impositivas. Esto significa que además de pagar tarifas por cancelación anticipada, los inversores también incurrirían en una obligación tributaria que podría aumentar significativamente el costo de cobrar anticipadamente. Las personas deben consultar a sus contadores antes de cobrar una anualidad, teniendo en cuenta que los fondos son altamente ilíquidos y que, como regla general, las personas deben evitar cobrar una anualidad antes de que venza.

Algunos asesores financieros consideran que las anualidades no son inversiones muy sólidas porque penalizan las inversiones a corto plazo, y pueden venir con términos altamente restrictivos que pueden ser problemáticos. Las personas que estén interesadas en comprar rentas vitalicias pueden consultar a un contador o asesor financiero para obtener asesoramiento sobre el mejor producto para comprar y ciertas cosas que deben evitarse.